批量注冊空殼公司，用第三方支付搭建第四方通道——網(wǎng)絡賭博賭資轉(zhuǎn)移貓膩調(diào)查

2025-08-07 15:11 新華每日電訊責任編輯：吳靜

男子玩“捕魚游戲”充300萬元全輸光；某App表面為“農(nóng)場種植”，實際需充值“肥料”參與投注；以免費“約會”為誘餌誘導受害人下載App，實際為境外賭博引流……新華每日電訊記者近期調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當前電信詐騙與網(wǎng)絡賭博結(jié)合更加緊密，花樣繁多、危害嚴重。

網(wǎng)絡賭博活動中，不法人員利用第三方支付平臺非法搭建“第四方支付通道”，導致參賭人員能夠輕易地“充值下注”，為網(wǎng)絡賭博提供轉(zhuǎn)賬服務的違法犯罪活動屢打不盡，暴露出平臺賬戶安全系統(tǒng)存在漏洞、審核流于形式、監(jiān)控與風險預警系統(tǒng)不完善等諸多問題。

第三方支付成賭資轉(zhuǎn)移“幫手”

與網(wǎng)絡賭博關聯(lián)的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈中，使用第三方支付平臺賬戶作為收款“通道”，是實現(xiàn)錢款轉(zhuǎn)移的關鍵環(huán)節(jié)。在一個賭博平臺上，用戶可通過銀行卡轉(zhuǎn)賬、第三方支付等方式“充值”，其中，通過某支付平臺的單次支付金額從100元到幾千元不等。然而記者嘗試支付時卻發(fā)現(xiàn)，收款賬戶卻是一些“超市”“餐飲”“數(shù)碼產(chǎn)品”“家居用品”“咨詢服務”的商家，此外也包括其他個人賬戶。

為何用于充值的賭資，卻付給了不同行業(yè)領域的公司或個人？一位業(yè)內(nèi)人士透露，這是當前網(wǎng)絡賭博團伙接收賭資的慣用套路。

“不法人員通過非法中介或技術手段，批量注冊空殼公司，并開通支付平臺賬號，隨后利用大量虛假交易‘養(yǎng)戶’，使這些賬戶能夠?qū)崿F(xiàn)T0交易，即到賬后的錢款能直接轉(zhuǎn)走。”上述人士說，在“養(yǎng)戶”過程中，常用手段是利用大量手機組成的“手機墻”，同時控制上千臺設備，日均模擬上萬筆“正常交易”，“這步操作能夠‘規(guī)避’支付平臺的模型監(jiān)測，將賬號判定為可以T0交易的正常商家。”

就這樣，不法分子以常用第三方支付平臺為接口，違法搭建起了第四方支付通道，大量資金在24小時內(nèi)通過境外交易所轉(zhuǎn)出。多位從事刑事審判的法官告訴記者，部分第四方支付平臺利用對接三方支付接口的技術，使用空殼公司在三方支付平臺開設中轉(zhuǎn)賬戶，將中轉(zhuǎn)賬戶和賭博網(wǎng)站端口進行對接，利用中轉(zhuǎn)賬戶收取賭博資金后再二次結(jié)算給賭博網(wǎng)站，從中掙取“差價”。

記者采訪了解到，在司法實踐中，行為人利用第四方支付平臺為網(wǎng)絡賭博提供資金收取服務的，可能同時觸犯非法經(jīng)營罪和幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪。如果行為人與網(wǎng)絡賭博犯罪分子事前有同謀，還有可能與網(wǎng)絡賭博犯罪分子構成賭博罪或者開設賭場罪的共犯。

去年，北京市第三中級人民法院審結(jié)一起關于第四方支付的案件。據(jù)了解，2019年至2020年間，被告人王某在北京市朝陽區(qū)等地，在未獲得支付結(jié)算業(yè)務資質(zhì)的情況下，伙同他人以第三方支付平臺為接口，搭建支付結(jié)算平臺，架設聚合支付通道，利用其開設的空殼公司賬戶，非法為賭博網(wǎng)站等客戶提供資金結(jié)算服務并收取服務費牟利，結(jié)算金額達到人民幣2900余萬元。

被吊銷執(zhí)照仍能收款

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于部分第三方支付平臺內(nèi)部審核和風控存在漏洞，導致其為賭博活動大開方便之門。同時，利用第三方支付作為結(jié)算通道非法收付等多發(fā)頻發(fā)，也給追溯資金去向、開展追贓挽損等工作造成較大困難。

北京市海淀區(qū)人民法院刑事審判庭負責人說，在一些審理的案件中，存在注冊為“某某科技公司”的商戶，實際上從事網(wǎng)絡賭博犯罪，或犯罪團伙使用購買或盜用的信息批量注冊虛假賬戶，用于賭資支付結(jié)算和轉(zhuǎn)移等情況。“支付平臺對注冊商戶審核缺乏持續(xù)性監(jiān)控，難以及時發(fā)現(xiàn)和糾正此類行為。”

即使相關公司已被吊銷營業(yè)執(zhí)照，其申請的小程序支付接口仍可正常使用。在警方破獲的一起網(wǎng)絡賭博案件中，犯罪團伙擁有大量開通商戶收款功能的賬戶，其中部分公司早已被市場監(jiān)管部門列入經(jīng)營異常名錄，甚至被吊銷營業(yè)執(zhí)照，但其支付賬戶仍然能夠正常收款。

“部分支付機構僅要求提供營業(yè)執(zhí)照等基礎材料，未嚴格核實實際經(jīng)營情況。”一位辦案民警表示，此外，有的犯罪團伙利用PS偽造證件或購買“僵尸企業(yè)”資料通過審核，或是從個人手中“購買”賬號。

據(jù)今年初通報的一起案例顯示，被告人張某受非法利益驅(qū)使，在明知是為網(wǎng)絡賭博資金流轉(zhuǎn)提供協(xié)助的情況下，于某小區(qū)內(nèi)糾集王某、賈某、趙某、張某等人（均已判決），構建起為網(wǎng)絡賭博團伙服務的資金轉(zhuǎn)移鏈條。其中張某負責提供場地及與網(wǎng)絡賭博平臺對接；王某等人則負責聯(lián)系并對接實名認證的支付寶賬號，實施洗錢操作，共計使用45個支付寶賬戶，幫助網(wǎng)絡賭博團伙轉(zhuǎn)移資金近120萬元。

“個人賬戶如果被用于二次支付結(jié)算，會存在短期多筆小額進賬、單筆大額支出或者夜間支付頻繁等特征。如果及時監(jiān)測到這些異常交易，則可以判斷個人賬戶屬于正常用戶還是犯罪工具。”北京市朝陽區(qū)人民法院刑庭法官楊妮說。

受訪人員表示，當前不法人員犯罪手段越發(fā)隱蔽，給打擊整治工作帶來新的挑戰(zhàn)。例如利用AI技術分析正常用戶交易習慣生成“類正常”交易數(shù)據(jù)，需依賴一定的技術偵查手段才能識別異常。上述民警說，賭博資金通過虛假電商交易、虛擬貨幣兌換或跑分平臺多層流轉(zhuǎn)，形成復雜鏈路，需要具備跨平臺數(shù)據(jù)追蹤能力，但犯罪團伙常更換支付接口或啟用新平臺，導致資金鏈路斷裂后難以溯源。

盡快堵塞漏洞反賭斷“根”

受訪專家建議，網(wǎng)絡賭博犯罪的核心在于資金的流動。

針對當前第四方支付平臺被非法利用的漏洞，首先，要完善行業(yè)規(guī)范，明確業(yè)務邊界和監(jiān)管紅線。海淀區(qū)人民法院刑庭負責人說，雖然當前對于第四方平臺的定位、合法活動范圍、業(yè)務資質(zhì)的獲取等，已經(jīng)有較為明確的規(guī)定，但支付領域的監(jiān)管需求具有較高的動態(tài)性，預防第四方平臺被犯罪分子利用，需要根據(jù)實踐中發(fā)現(xiàn)的問題動態(tài)更新行業(yè)規(guī)范，尤其針對平臺在網(wǎng)絡賭博犯罪中的高發(fā)問題、情況，要及時制定應對政策，完善行業(yè)規(guī)范體系。

其次，加強支付系統(tǒng)安全設計，進一步完善風險防控體系。業(yè)內(nèi)人士表示，支付機構要加強商戶準入審核，采用人臉識別等技術核實實際控制人，建立起動態(tài)風險評級體系，并對高風險商戶提高監(jiān)控頻率。同時，不斷優(yōu)化可疑交易監(jiān)測機制，可部署AI動態(tài)風控系統(tǒng)，實時分析商戶交易行為特征，對“問題”商戶自動觸發(fā)熔斷機制。

第三，應充分發(fā)揮典型案例警示作用，推動完善內(nèi)部合規(guī)制度，加強支付清算服務領域自律管理。（記者魯暢吳文詡）

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