陷入集資詐騙陷阱怎么辦？切忌“貪小便宜吃大虧”

2020-01-05 09:18 作者：王成艷法制日報責任編輯：孫勁貞

摘要：2018年12月，法院經審理，以集資詐騙罪對被告人周某某判處刑罰，并扣押犯罪所得發還集資參與人。答：類似于非法吸收公眾存款、集資詐騙這類犯罪，非常容易出現刑事和民事交叉的情形。答：在此類案件中，絕大多數案件剩余財物都是不足以全部返還集資參與人的。

陷入集資詐騙陷阱怎么辦

□ 王成艷

2016年6月5日，被告人周某某成立公司，以高額回報為誘餌，向不特定公眾宣稱集資款用于研制螞蟻保健品，謊稱項目被國家扶貧辦推廣，并與客戶簽訂合同，承諾客戶年回報率為39.13%。被告人共騙取社會不特定對象829人投資款合計人民幣33278700元，騙取的集資款除用于支付前期客戶投資款和與利息外，還用于個人生活消費、以個人的名義購置房產、汽車等，但從未投入資金研制螞蟻產品。后被告人無力支付客戶投資款和與利息。2018年12月，法院經審理，以集資詐騙罪對被告人周某某判處刑罰，并扣押犯罪所得發還集資參與人。目前，集資詐騙和非法吸收公眾存款這類經濟犯罪高發，人們在購買理財產品時一定要擦亮眼睛，注意區分，切忌不要“貪小便宜吃大虧”，防止陷入集資詐騙陷阱。

問：如何區分非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪？

答：通過民間借貸的表面形式進行籌集資金，既有可能構成非法吸收公眾存款罪，也有可能構成集資詐騙罪，區分二者的關鍵是行為人是否使用了詐騙方法以及是否具有非法占有的主觀目的。如果行為人在主觀上具有非法占有的目的，且使用了虛構事實等詐騙方法，則構成集資詐騙罪；反之，則可能構成非法吸收公眾存款罪。本案中，被告人周某某虛構事實，向社會不特定對象籌集資金，并未將資金用于合同約定用途，收到的后期投資款部分用于兌現前期投資款的本金以及高額利息，還用于個人生活消費以及以個人的名義購置房產、汽車，主觀上具有非法占有的目的，屬于集資詐騙犯罪行為。

問：集資詐騙參與人能否到法院提起民事訴訟？

答：類似于非法吸收公眾存款、集資詐騙這類犯罪，非常容易出現刑事和民事交叉的情形。如果民間借貸行為本身涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款等經濟犯罪，債權人起訴債務人的，犯罪嫌疑人所涉及的民間借貸行為與犯罪行為的具體事實之間是重合的，為了保證案件事實認定的一致性，根據最高人民法院相關司法解釋的規定，法院應當不予受理。已經受理的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機關偵查處理。

問：周某某公司的員工是否也構成集資詐騙罪？

答：作為周某某公司的員工，如果有證據證實這些員工明知周某某公司根本沒有投資項目，仍為該公司向社會公眾非法籌集資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等，其行為則構成集資詐騙罪共同犯罪，應當依法追究刑事責任。但如果該公司員工不知情或者情節顯著輕微的，則本著寬嚴相濟的原則，不作為犯罪處理。

問：集資人剩余財產如何分配？如何避免成為集資詐騙的參與人？

答：在此類案件中，絕大多數案件剩余財物都是不足以全部返還集資參與人的。根據有關司法解釋，查封、扣押、凍結的涉案財物，一般應在訴訟終結后，返還集資參與人。涉案財物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。例如，你投入的資金占集資款的5%，最后清理的時候可返還財產是150萬元，那么你可以清退的數額則為75000元。

一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護，經人民法院執行、集資者仍不能清退集資款的，應由參與人自行承擔損失，因此公眾在生活中要盡可能避免成為集資詐騙的參與人。提醒人們要端正投資心態，不要抱有僥幸心理，不要輕信一些高額收益的理財產品。購買理財產品時，不要被“天上掉餡餅”的夸大宣傳所蒙蔽，一定要多方查證，了解投資形式和模式。有些投資公司雖然有完善的注冊資料，但仍要小心，最好去相應的金融機構核實其合法性，避免上當受騙。一旦陷入理財騙局，應當積極報警，求助相關機構，并保存好相關證據。

(作者單位：江蘇省徐州市泉山區人民檢察院)

關鍵詞：集資詐騙罪,理財產品,被告人,非法吸收公眾存款罪,參與人

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