中國銀保監會規范兩全保險 適度放開5年期以下產品

中新社北京12月10日電 (記者 王恩博) 中國銀保監會10日表示，將在規范保險產品開發設計行為的基礎上，適度放開5年期以下兩全保險產品。

兩全保險是既包含以被保險人死亡為給付保險金條件，又包含以被保人生存為給付保險金條件的人壽保險。該險種在提供死亡風險保障的同時具有較強儲蓄性，受到許多消費者關注。

長期以來，監管規定要求兩全保險產品期間不短于5年，但在實踐過程中，部分公司通過一些方式將保險期間超過5年的產品變相調整為實際存續期較短的產品，嚴重侵害消費者合法權益。

銀保監會有關部門負責人表示，為規范此類行為，2013年以來監管部門多次發文加強中短存續期產品監管，遏制了個別公司盲目擴張勢頭。目前來看，中短存續期業務大幅減少，占比由2015年底的31%下降到今年三季度末的4%。

近日，銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關于規范兩全保險產品有關問題的通知》，進一步規范人身保險產品開發設計行為。

《通知》規定，兩全保險產品保險期間應當與實際存續期一致。禁止通過保單質押貸款、部分領取等條款設計，或者通過退保費用、持續獎勵等產品定價參數設計改變保險產品實際存續期間，也不得通過調整現金價值利率等方式，變相提高或降低產品現金價值。

《通知》同時明確兩全保險產品應當以5年期及以上業務為主。因流動性管理或者資產負債匹配管理需要，保險公司可以開發設計保險期間為5年期以下的產品，但不得短于3年。

對于放開5年期以下兩全保險產品會否導致相關業務快速增長，上述負責人表示，官方在適度放開的同時也將保持嚴格監管，有效防止個別公司通過大規模銷售此類業務快速做大資產規模，出現偏離保險保障本源的情況。

例如，監管部門將對5年期以下兩全保險產品實施額度和比例控制。規定保險公司5年期以下兩全保險產品的年度規模保費應控制在公司上年度末投入資本和凈資產較大者的一倍以內，且占公司年度規模保費比例不得超過20%。(完)