中國邁進 “輕現金社會” 需破解金融信息安全難題

3.“掃凈屋子” 走向海外

“20美元以上的大額紙幣被廢除，大額支付全部利用手機和銀行卡完成；小額貨幣被鑄造成硬幣，將無限期存續下去。”在美國哈佛大學教授肯尼斯·羅格夫最近出版的《現金的詛咒》一書中，他這樣描繪輕現金社會的未來。他同時認為，由于現金承載著政治、社會和文化意義，或許人類社會永遠也無法擺脫紙幣。

趙鷂在《無現金社會仍舊是開放式問題》一文中寫到，一個國家的貨幣體系本質是公共品，現金和貨幣服務不能具有商業活動的排他性，任何個體也不能被剝奪使用現金和貨幣服務的權利。他提醒，輕現金社會看似技術進步的客觀必然，但需要對現金和貨幣存有敬畏之心。

不過，包括聯合國在內的海內外機構，對輕現金社會到來充滿期待。多家機構預測，信用卡、現金的式微不可避免，手機支付甚至生物識別支付將成為主流。

有專家認為，在數字經濟時代，誰引領了金融科技技術和應用，誰就將引領金融的未來。如今在起跑線上，中國已經領先，應緊緊抓住這一歷史機遇。總的來看，要迎接輕現金社會到來，亟須做好3方面工作。

首先，“打掃干凈屋子再請客”。應由中國人民銀行牽頭，商業銀行、支付機構、清算組織等共同參與，進一步完善支付基礎設施，如加快“網聯”平臺建設，推進和規范非銀行支付機構發展。

其中，健全和優化社會信用體系十分重要。在海外，“輕現金化”得以迅速發展的一個重要原因，在于其健全的全民信用基礎。例如，瑞典擁有建立在個人或企業信用基礎上的金融消費體系。信用賬單和個人身份證號相關聯，只有信用記錄良好的個人才能使用這種電子支付方式。個人一旦有過不良信用記錄，將會處處碰壁。

其次，加強知識普及。一方面，要通過宣傳推廣，讓更多公眾了解各種非現金支付結算方式的特點；另一方面，應加大對相關企業違法宣傳推廣行為的打擊力度，尊重公眾支付結算習慣，維護自主選擇權。

同時，要進一步推進非現金支付法律體系建設。董希淼表示，應加快《中國人民銀行法》《人民幣管理條例》《現金管理暫行條例》等修訂工作，及時總結電子支付發展背景下人民幣形態變化帶來的新情況、新問題；加快立法步伐，補齊支付結算領域的法律短板。

近年來，中國銀行卡組織和支付機構不斷走向世界，不僅讓中國人在海外也能愉快地“掃一掃”，同時開始帶動當地輕現金社會的形成。

“下一步，要深化與海外國家在支付監管政策方面的溝通，協助‘一帶一路’國家升級支付服務，持續完善支付與金融市場基礎設施，促進支付領域全方位互聯互通；同時鼓勵中國銀行卡組織和支付機構抱團出海，進一步發揮中國銀聯的帶頭作用，提高格局和眼界，并尊重當地支付習慣，這樣的話，路才能越走越寬。”董希淼說。