存款保險織就國家金融安全網

存款保險制度有利于防范和化解潛在風險

存款保險制度有利于逐步規范政府救助范圍，防止道德風險。在化解金融機構風險時，應盡可能發揮市場化處置機制功能，將政府實施救助范圍限制在有系統性影響以及遭遇流動性風險的金融機構。賦予存款保險對問題銀行的早期發現職能，可以給監管機構形成一定壓力，防止或者減少監管寬容，促進監管質量和效率的提升。賦予存款保險對問題銀行的及時糾正職責，有助于降低道德風險，降低風險處置成本。

同時，存款保險職能可以與中央銀行最后貸款人職能相協調，形成及時防范和校正風險的新機制，彌補現有金融安全網的不足。通常情況是,金融機構主要股東承擔第一救助義務，不足以化解風險時，存款保險機構通過各種措施及時介入，最后發揮中央銀行最后貸款人職責，與存款保險搭配使用，為存款保險提供后援支持。

可見，存款保險對中國金融改革和風險防范有重要作用，這將為保護金融市場提供有效途徑，對我國平穩推進金融市場化改革意義重大。國際經驗表明，在銀行業經營良好階段而不是危機期間建立存款保險制度，可以最大限度確保制度平穩出臺。當前我國宏觀經濟形勢穩定，銀行業各項指標總體上健康，中小型金融機構財務狀況大幅改善，這些都是建立存款保險制度的有利條件。高層也已表示，將盡快推出。

（作者系中國銀行國際金融研究所副所長、戰略發展部副總經理）

(2014年04月09日 來源：上海證券報 作者：宗良)