購房“加杠桿”調查：“按揭+消費貸”重出江湖

購房“加杠桿”調查：

“按揭+消費貸”重出江湖

涉房貸款再調查

一家融資擔保公司人員表示，新產品叫“加成貸”，以前還叫做“估值貸”，預計春節前后就不做了

■本報見習記者 劉 萌

去年下半年，全國各地針對銀行個人消費貸的排查工作大規模展開，銀監會等監管部門也采取了一系列措施嚴格監控消費貸等資金流入房地產，并且成果顯著。

然而，進入2018年，購房“加杠桿”方式又出現了。近日，《證券日報》記者調查發現，部分房產中介和融資擔保公司聯合個別銀行推出“首套六成五按揭+零點五成消費貸”、“首套六成按揭+一成消費貸”、“二套四成按揭+三成消費貸”以及“二套二成按揭+五成消費貸”的模式，解決購房者首付不足的問題。

中介和融資擔保公司攬客

元旦過后，《證券日報》記者接到的推銷電話又多了起來，且大多都是和貸款相關。其中有關“購房首付三成”的新業務推銷引起了本報記者的注意。事實上，在北京地區，無論是首套房還是二套房，按照現行政策首付是不可能僅有三成的。

根據人民銀行營業管理部、銀監會北京監管局、北京市住建委、北京住房公積金管理中心于2017年3月17日聯合印發的《關于完善商品住房銷售和差別化信貸政策的通知》要求，居民家庭名下在北京市已擁有1套住房，以及在北京市無住房但有商業性住房貸款記錄或公積金住房貸款記錄的，購買普通自住房的首付款比例不低于60%，購買非普通自住房的首付款比例不低于80%。居民家庭名下在本市無住房且無商業性住房貸款記錄、公積金住房貸款記錄的，購買普通自住房的執行現行首套房政策，即首付款比例不低于35%，購買非普通自住房的首付款比例不低于40%(自住型商品住房、兩限房等政策性住房除外)。按照通知要求，此項政策自2017年3月18日起執行。

針對本報記者的疑問，一家融資擔保公司的業務員表示：“此類業務在幾年前也出現過，屬于銀行的階段性業務，此次重新推出還沒有一個月，預計進行到春節前后結束，主要針對優質客戶走量。”

這位業務員解釋道：“這是銀行的新產品，銀行給配的資金。對于購買二套房普通住宅，按照現行政策商業貸款四成，銀行再配個產品加三成，就做到七成貸款了。其中商業貸款部分貸款年限最高為25年，二套房貸款利率按照現行政策為基準利率上浮20%，配資金部分最長貸款年限為10年，貸款利率按照基準利率上浮10%執行。兩個貸款申請同時面簽，按揭貸款部分先放款，半個月后‘加成部分’再放款。買房人只需要和賣家協商好放款時間就可以。”

在《證券日報》記者追問下，這位業務員表示：“‘加成部分’為消費貸，和以往業務的區別是，這個新產品只做一次抵押，按揭貸款和消費貸款同時面簽。如果購買二套非普通住宅，則按照‘按揭貸款二成+消費貸款五成’來滿足首付三成；如果購買首套普通住宅，則按照‘按揭貸款六點五成+消費貸款零點五成’來滿足首付三成；如果購買首套非普通住宅，則按照‘按揭貸款六成+消費貸款一成’來滿足首付三成。‘加成部分’的貸款利率均為基準利率上浮10%。”

不過，“加成部分”的貸款金額有上限要求，已婚購房者上限為200萬元，單身購房者上限為100萬元。除此之外，貸款者還需繳納“加成部分”金額的1.5%作為手續費。