投資者跟著AI理財，機構(gòu)平臺加速布局上線新產(chǎn)品，財富管理迎來變革 投資領(lǐng)域掀起大模型“淘金熱”，AI的“財商”有多高？

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隨著國產(chǎn)AI大模型爆火，財富管理方式迎來變革，“理財問AI”成了投資者追尋財富的新“法寶”。專家表示，AI帶來的生產(chǎn)力革命將重塑財富管理行業(yè)，但新的挑戰(zhàn)也隨之而來，投資者需要警惕AI“造富神話”。

“跟著AI理財?shù)牡趎天”……近期，國產(chǎn)AI（人工智能）大模型的爆火點燃了投資者使用AI進行投資理財?shù)臒崆椋袄碡攩朅I”一時間成了人們追尋財富的“法寶”。

高效的應(yīng)答、專業(yè)的分析、靠譜的建議，AI在理財方面大顯身手，成為投資者觸手可及的專業(yè)“理財顧問”。金融行業(yè)也加速擁抱AI，多家機構(gòu)紛紛布局并推出相關(guān)AI理財產(chǎn)品，為投資者提供投資建議、風險管理方案以及資產(chǎn)配置策略。

當前，AI在投資理財方面的靠譜程度如何？AI的“財商”到底有多高？投資者該如何使用AI？記者就此進行了采訪。

當AI成為“理財顧問”

“結(jié)合AI給出的理財建議，居然真的賺到錢了！”近日，某社交平臺上，一位用戶分享了自己利用AI進行黃金外匯投資的經(jīng)歷。

近期以來，不少投資者開始嘗試“聘請”AI作為“投資顧問”。有十余年投資經(jīng)驗的股民張先生表示，自己之所以愿意聽取AI理財建議，是因為AI能夠?qū)W習投資行為，分析風險偏好，并結(jié)合市場行情，推薦合適的投資產(chǎn)品和策略，“就像配置了一個擁有無限知識的分析師”。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，強大的信息采集和數(shù)據(jù)處理能力是AI理財獲得個人投資者青睞的主要原因。“買一只股票，我要了解相關(guān)信息，查找各方面資料得花很長時間。而AI可以對金融市場數(shù)據(jù)進行實時分析，包括股票價格、成交量、宏觀經(jīng)濟指標、行業(yè)動態(tài)等多維度數(shù)據(jù)，幾秒時間內(nèi)就能完成分析與決策制定。”股民王先生表示，AI工具極大提升了他的投資效率。

“假設(shè)你是一名投資理財顧問，請幫我規(guī)劃一個10萬元的投資計劃，并說明理由。”對于AI能給出何種理財建議，記者進行了嘗試。

“基于本金、平衡風險與收益的投資規(guī)劃方案，假設(shè)投資者為中等風險承受能力，適合中長期投資（3年~5年），具體分配如下……”記者看到，在AI給出的建議中，包括不同風險資產(chǎn)配置比例、理財工具、示例投資組合等在內(nèi)的內(nèi)容一應(yīng)俱全，甚至還含有操作策略以及風險提示。

拿著AI的理財方案，記者咨詢了一位銀行業(yè)人士。該人士表示：“就初步接觸投資理財、了解相關(guān)知識而言，AI給出的方案完整性還是相當不錯的，投資建議比較均衡，而且作出了對應(yīng)的風險提示。”

“利用AI工具投資理財，使用者的提問方式十分重要，必須盡可能全面、直接、清晰地表達自己的投資需求，包括有多少本金、能承擔多少回撤、希望的收益率是多少等。”上述業(yè)內(nèi)人士提醒道。

財富管理迎來變革

AI技術(shù)的應(yīng)用不僅提高了金融服務(wù)的效率和準確性，還為人們提供了更加智能化、個性化的理財投資服務(wù)。金融行業(yè)也在加速擁抱AI，以更好滿足投資者日益細分的理財需求，提升市場競爭力。

今年春節(jié)以來，隨著DeepSeek大模型掀起熱潮，各家銀行紛紛宣布接入或部署DeepSeek大模型。據(jù)公開消息，不僅工行、建行、郵儲、招行、浦發(fā)等大中型銀行，部分地方中小銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行也在加速部署DeepSeek大模型，推動其在智能客服、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、智能風控等場景的應(yīng)用。不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也推出金融垂類AI理財產(chǎn)品，依托專業(yè)金融信息數(shù)據(jù)，將AI融入各種金融專業(yè)工具中，為用戶提供個性化的投資建議。

保險行業(yè)同樣抓緊進行AI布局。據(jù)了解，新華保險、中國平安等多家險企表示正在探索相關(guān)應(yīng)用場景，如新華保險員工可利用個人AI助理幫助安排日程，并初步提供保險銷售方案。

“AI應(yīng)用的持續(xù)深化和成本的持續(xù)降低已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，一場深刻的生產(chǎn)力革命已經(jīng)到來，這將重塑每一個行業(yè)，其中包括財富管理行業(yè)。”一位基金從業(yè)人士對記者表示。

對于AI融入投資理財行業(yè)的新趨勢，中國人民大學商學院助理教授倪政輝表示，國外早有金融分析師使用ChatGPT等生成式AI撰寫分析報告，AI很大程度上能夠幫助投資者更高效處理文本信息、更快做出預(yù)測，提升預(yù)測準確度。

警惕AI理財“造富神話”

AI成為投資理財?shù)男吕鳎⒉灰馕读泔L險。前海開源基金首席經(jīng)濟學家楊德龍?zhí)崾荆珹I工具是根據(jù)過去的數(shù)據(jù)和規(guī)律，通過搜索和運算給出投資建議，并不能準確反映未來的變化。此外，數(shù)據(jù)的質(zhì)量和準確性也直接影響著AI決策的效果。如果數(shù)據(jù)存在偏差、缺失或被人為篡改，基于這些數(shù)據(jù)做出的投資決策必然也會出現(xiàn)偏差，誤導投資者。

“大部分AI并沒有接入實時可靠的金融專業(yè)數(shù)據(jù)，也未必具備專業(yè)分析師的投資經(jīng)驗及判斷能力，因此只能為投資者提供最基本的參考。”在倪政輝看來，AI理財確實是很有前景的一個方向，但同時需要警惕AI“造富神話”。

倪政輝表示，金融市場上能不能賺錢，取決于參與者是否能構(gòu)建相對于市場平均水平的認知或技術(shù)優(yōu)勢，“當大多數(shù)人都使用免費的AI獲得理財意見時，理財策略趨于同質(zhì)化，反而大家都不容易賺到錢了”。

隨著AI理財概念火熱，近期，社交平臺上不乏“跟AI炒股日賺千元”的“造富神話”出現(xiàn)。記者觀看此類短視頻并按提示操作，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)是邀請加入群聊或購買操作教程。有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，當下還存在網(wǎng)絡(luò)“黑嘴”現(xiàn)象，即用虛假語料誤導AI作出錯誤回答，再將這些“答案”傳播擴散坑騙散戶，以干擾甚至操縱市場交易。

倪政輝建議，在使用AI尋求投資理財建議時，應(yīng)注意甄別其提供參考信息的準確性；在AI理財還未完全成熟的現(xiàn)階段，如果要追求理財建議的專業(yè)性和準確性，應(yīng)優(yōu)先選擇專業(yè)的投資機構(gòu)。（記者 周子元 秦亦姝）