新華社北京12月21日電 題：破解科技企業(yè)融資痛點(diǎn) 金融“活水”涌向創(chuàng)新高地
新華社記者吳雨、任軍
“科技之花”綻放，離不開(kāi)金融活水精心澆灌。如何進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效、破解科技企業(yè)融資難題？
記者近期在安徽、江蘇、廣東等地調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，在相關(guān)政策支持下，越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)探索新路徑，源源不斷的金融“活水”正涌向創(chuàng)新高地。
著力改善科技企業(yè)融資環(huán)境
用聲紋技術(shù)為工業(yè)設(shè)備量身打造“聽(tīng)診器”，這是安徽中科昊音智能科技有限公司一直探索的方向。近年來(lái)，公司業(yè)務(wù)拓展至新能源、鋼鐵等行業(yè)，隨著服務(wù)場(chǎng)景和研發(fā)投入增加，企業(yè)研發(fā)資金保障愈發(fā)重要。
“今年我們加大與產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)合作，把聲紋監(jiān)測(cè)融入工業(yè)設(shè)備研發(fā)設(shè)計(jì)前端，這需要更多研發(fā)資金投入。”公司聯(lián)合創(chuàng)始人徐泉告訴記者，關(guān)鍵時(shí)刻，興業(yè)銀行合肥分行通過(guò)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，給企業(yè)提供了2000萬(wàn)元信用貸款，保障了研發(fā)資金。
安徽中科昊音智能科技有限公司工作人員正在對(duì)油田軟管管道進(jìn)行聲紋AI檢測(cè)。受訪者供圖
徐泉口中的“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，是這兩年中國(guó)人民銀行安徽省分行推出的創(chuàng)新舉措，借助“基礎(chǔ)貸款合同+中長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議”的模式，促成銀企雙方形成長(zhǎng)期深度合作。截至2025年11月末，該計(jì)劃已服務(wù)企業(yè)超1.5萬(wàn)戶(hù)，發(fā)放貸款超2100億元。
一直以來(lái)，缺少抵押物、難以估值評(píng)價(jià)等，是科技企業(yè)融資面臨的主要問(wèn)題，也是從中央到地方積極出臺(tái)金融舉措探索破題的方向。
擴(kuò)大科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款規(guī)模至8000億元，下調(diào)再貸款利率至1.5%，建立債券市場(chǎng)“科技板”……今年以來(lái)，中國(guó)人民銀行與有關(guān)部門(mén)緊密協(xié)作，綜合運(yùn)用信貸、債券、股權(quán)等手段，提升全鏈條的金融服務(wù)，不斷加大對(duì)科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化的資金支持。
在一系列舉措助推下，科技金融領(lǐng)域的變化顯而易見(jiàn)：科技型中小企業(yè)貸款余額同比增速連續(xù)多年保持20%以上，科技貸款新增額占各項(xiàng)貸款新增額比重接近三成，成為信貸增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。
金融和科技“雙向奔赴”共破難題
今年下半年，南京安澤信息技術(shù)有限公司實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵性技術(shù)突破：企業(yè)成功引進(jìn)一項(xiàng)高校專(zhuān)利技術(shù)，顯著優(yōu)化了服務(wù)器算力架構(gòu)，為公司數(shù)字化升級(jí)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。
“此次突破離不開(kāi)中國(guó)銀行700萬(wàn)元‘專(zhuān)利轉(zhuǎn)化貸’的支持。”公司負(fù)責(zé)人劉旭銘表示，銀行并未要求傳統(tǒng)廠房抵押，而是聚焦企業(yè)即將產(chǎn)業(yè)化的專(zhuān)利技術(shù)價(jià)值，通過(guò)專(zhuān)業(yè)評(píng)估給予高分評(píng)價(jià)，最終幫助企業(yè)獲得純信用貸款。
越來(lái)越多科創(chuàng)企業(yè)的技術(shù)“軟實(shí)力”正變成融資“硬通貨”，這背后是銀行不斷優(yōu)化放貸流程，以科技力量推動(dòng)融資服務(wù)實(shí)現(xiàn)從被動(dòng)響應(yīng)到主動(dòng)觸達(dá)的跨越。
“我們?yōu)?01萬(wàn)家企業(yè)客戶(hù)建立動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)，依托大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)信用潛力、生成預(yù)授信額度。”中國(guó)銀行江蘇省分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉光介紹，在自主研發(fā)的“數(shù)智普惠”平臺(tái)支持下，該行科技小微企業(yè)融資周期縮短超60%，已有4530戶(hù)科技企業(yè)通過(guò)平臺(tái)快速獲貸334億元。
開(kāi)發(fā)創(chuàng)新積分模型、設(shè)立科技金融中心、完善盡職免責(zé)制度……在“硬科技”助力下，金融機(jī)構(gòu)積極推出更加適配的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、“量體裁衣”的科技金融產(chǎn)品，組建“貼身服務(wù)”的科技金融團(tuán)隊(duì)，科技和金融相互促進(jìn)、相向而行。
“科技創(chuàng)新有賴(lài)于良好的金融支持，金融發(fā)展也越來(lái)越依靠科技創(chuàng)新來(lái)拓展獲客空間、優(yōu)化評(píng)價(jià)體系。”西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)金融研究院副院長(zhǎng)董青馬說(shuō)，通過(guò)AI和大數(shù)據(jù)等，金融機(jī)構(gòu)提升對(duì)科技企業(yè)“畫(huà)像”的精準(zhǔn)度，助力企業(yè)的“本領(lǐng)”成本錢(qián)、“知產(chǎn)”變資產(chǎn)。
增強(qiáng)協(xié)同效應(yīng)激發(fā)科技金融潛力
無(wú)纜水下機(jī)器人在復(fù)雜環(huán)境精準(zhǔn)作業(yè)，導(dǎo)纜機(jī)器人最大下潛深度達(dá)4000米……廣東藍(lán)潛海洋技術(shù)有限公司的機(jī)器人已在海上風(fēng)電、核電等場(chǎng)景大顯身手，訂單量年均增速超200%。
這家初創(chuàng)公司的快速發(fā)展，得益于“投、貸、擔(dān)”一體化的協(xié)同授信模式：來(lái)自松山湖天使基金的股權(quán)投資、中國(guó)銀行東莞分行的信貸資金、東莞市科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司的擔(dān)保，共同為這家企業(yè)注入近2000萬(wàn)元的資金。
近年來(lái)，我國(guó)持續(xù)完善多層次的金融服務(wù)體系，針對(duì)科技創(chuàng)新全鏈條，構(gòu)建差異化的金融支持路徑，強(qiáng)化多元化、接力式的金融支持。
一組數(shù)據(jù)很具說(shuō)服力：“十四五”期間，科研技術(shù)貸款年均增長(zhǎng)高達(dá)27.2%，A股科技板塊市值占比超過(guò)四分之一，科技保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超10萬(wàn)億元。
發(fā)展科技金融是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要多部門(mén)“攥指成拳”。今年5月，科技部、中國(guó)人民銀行等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)文件，提出著力構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，健全科技金融統(tǒng)籌推進(jìn)機(jī)制。
“借助科技金融統(tǒng)籌推進(jìn)機(jī)制，我們強(qiáng)化政策協(xié)同和信息共享，完善服務(wù)生態(tài)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)配套政策，金融服務(wù)科技創(chuàng)新的精準(zhǔn)性和有效性不斷提升。”中國(guó)人民銀行深圳市分行副行長(zhǎng)張春光介紹，截至11月末，在科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策激勵(lì)下，深圳的銀行機(jī)構(gòu)向政策支持清單內(nèi)2843家科技企業(yè)、122個(gè)技術(shù)改造項(xiàng)目發(fā)放貸款余額610.91億元。
近期召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，加緊培育壯大新動(dòng)能，明確提出“創(chuàng)新科技金融服務(wù)”。
專(zhuān)家表示，根據(jù)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議相關(guān)安排，我國(guó)將繼續(xù)實(shí)施適度寬松的貨幣政策，這將為破解科技企業(yè)融資問(wèn)題提供適宜的貨幣金融環(huán)境。同時(shí)，隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)一步深化，貨幣政策工具持續(xù)優(yōu)化，金融機(jī)構(gòu)將不斷打破傳統(tǒng)依賴(lài)，推動(dòng)金融和科技“互促雙強(qiáng)”。
