境外賭場刷卡套現將被重點關注

8月21日起千元以上境外刷卡交易將上報長期有超千元境外消費可能被視為有洗錢嫌疑

境外賭場刷卡套現將被重點關注

外匯局發布通知，自8月21日起，各發卡行均應按照銀行卡境外交易數據采集規范要求，于北京時間每日12:00前報送上日24小時內本行銀行卡境外交易信息。也就是說，境內銀行卡在境外發生的提現和等值人民幣千元以上消費交易信息都要按規定報送。

6月初，外匯局發布新規，要求9月1日起境內銀行卡在境外發生的提現和等值人民幣千元以上消費交易信息都要按規定報送。北京青年報記者昨天獲悉，外匯局綜合司日前發布《關于銀行卡境外交易外匯管理系統上線有關工作的通知》。通知稱，外匯局將于8月21日至31日開展銀行卡管理系統試運行工作。自8月21日起，各發卡行均應按照銀行卡境外交易數據采集規范要求，于北京時間每日12:00前報送上日24小時內本行銀行卡境外交易信息。

發卡行21日前應具備報送境外交易信息條件

通知明確，各外匯分局應于2017年8月21日前完成對轄內發卡行的驗收工作。發卡行應于2017年8月21日前完成網絡配置、客戶端環境設置、用戶維護等工作，并通過外匯局銀行信息門戶網登錄銀行卡管理系統（銀行版）中完成基本信息維護。

凡開通銀行卡境外交易業務的發行卡，應按照有關規定，接入銀行卡外匯管理系統向外匯局報送銀行卡境外交易信息。發卡行若不能按要求接入銀行卡外匯管理系統報送銀行卡境外交易信息，自2017年9月1日起應暫停本行銀行卡境外交易業務，直至履行信息報送義務。2017年9月1日以后新辦銀行卡業務的境內金融機構，應在具備接入銀行卡外匯管理系統報送銀行卡境外交易信息的條件后，方可開通本行銀行卡境外交易業務。

不少人利用刷卡消費來轉移資產或洗錢

當前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據統計，2016年境內個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。

業內人士指出，國內現行銀行卡境外交易國際收支統計主要采用總量統計模式，隨著國際協作中有關反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統計在金融交易透明度、統計數據質量等方面需要進一步提升。

據北青報記者了解，因為中國目前仍沒有完全放開外匯管制，大筆個人資金出海有很多政策障礙。因此，以前不少人利用刷卡消費來轉移資產或洗錢。比如，在境外賭場刷卡購買籌碼后，通過與他人交換或直接退籌進行套現；購買高檔奢侈品、會籍、收藏品后，轉手他人現金收購；甚至此前澳門一些珠寶店、手表店，就允許大陸游客用銀聯卡進行虛假購買，然后以退貨形式兌現。還有一些人通過倒賣銀行卡，進行境外取現，構成“螞蟻搬家”式“轉移資產”。

業內人士指出，正是因為洗錢者善于尋找政策漏洞見縫插針地做勾當，我國外管局近年來也是正在加大管制力度。今后原本無限制的境外消費，如今一旦超過1000元就會被自動統計，而若長期有超過1000元的境外消費，很有可能視為有洗錢嫌疑，到時就會被重點關注。

新規執行不增加個人用卡成本

此次新規的執行會不會給持卡人的正常消費帶來麻煩？外匯局有關負責人對此表示，開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調整，外匯局將繼續支持和保障個人持銀行卡在境外經常項下合規、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發卡金融機構報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本，外匯局將依法保護持卡人信息安全。文/本報記者程婕