銀監會10天發7文 表外理財亟待監管“動刀”整治

“今年整個年份，大的基調都將是穩增長防風險，這將是一個大的背景。”中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛告訴《經濟參考報》記者。郭樹清履新銀監會主席不足一個月，便已連發七文，并對銀行理財等業務發出強監管信號。業內人士表示，表外理財已亟待監管“動刀”整治。

近日，銀監會還向各銀監局和銀行下發了《關于開展銷售專區“雙錄”實施情況專項評估檢查的通知》（銀監辦發[2017]47號），通知顯示，為規范銀行業金融機構自有理財及代銷業務發展，有效治理誤導銷售、私售“飛單”等市場亂象，切實維護消費者合法權益，決定對銀行業金融機構銷售專區“雙錄”實施情況開展專項評估檢查。

業內人士研判，銀行業整治風暴即將到來。“目前，銀行理財規模有30萬億元左右，表外業務在過去一段時間一直是銀行發展的重點，因此其業務增長速度非常快，增長速度差不多在40%、50%左右。”曾剛告訴記者，在整個大資管市場，銀行理財的規模占了最大份額，遠超券商、資金管理公司等其他行業。

而銀行管理內控方面卻沒有跟上。曾剛表示，“一方面表外理財的監管規則不匹配，另外一方面銀行自身能力不匹配。由于一些銀行表內、外業務一樣大，甚至表外業務規模更大，而表外業務的人員配比遠不及表內，因此有很多潛在的風險。”

2014年以來，有關銀行違法違規銷售理財的“飛單”事件頻發。2014年6月，平安銀行上海松江新城支行中兩個客戶經理銷售“飛單”，替外來項目非法集資近億元。2015年，農業銀行北京分行副行長陳英順因違規代銷一單5億元理財產品被免職；2015年7月，廣發銀行被曝“飛單”，資金損失達767萬元；2016年，平安銀行北京分行個別員工代銷私募理財案發，涉資逾4000萬元。近期，民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行陷入30億元風險事件，此事甚至牽涉“蘿卜章”票據造假及銷售“飛單”兩大環節。

近年來，市場競爭日趨激烈，銀行盈利越來越難，在利率市場化不斷推進情況下，表外業務已成為銀行發展重點。“在微觀上，表外理財的一些問題使得目前的一些微觀監管政策失效；在宏觀上，由于表外理財沒有受到很嚴格的控制，其快速發展導致了貨幣信貸快速膨脹；另外是由于表外理財產品之間層層嵌套，導致風險在不同機構之間的傳遞變得更容易和迅速。”曾剛表示，表外理財是應該進行一些規范了。