“首付貸”被指重出江湖 雖被禁止但仍有人鉆空子

月入過萬元，即可以“消費(fèi)貸”的名義輕松貸款，填補(bǔ)首付缺口？近日，有媒體報道稱，疑似被監(jiān)管明令禁止的首付貸披著“消費(fèi)貸”的外衣在廣州死灰復(fù)燃。

貸款是否真的那么容易？羊城晚報記者近日進(jìn)行了一系列的走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)貸確實(shí)存在門檻較低、用途難以追蹤、多家銀行可以同時授信等亂象，但真的打著“交首付”的名義想從銀行借款，實(shí)際操作起來卻難以成功。

業(yè)內(nèi)人士表示，如果銀行在消費(fèi)貸款的宣傳中暗示資金可以用于購房或者填補(bǔ)首付資金缺口，則涉嫌違規(guī)。

“首付貸”重出江湖？ 雖被禁止但有人“鉆空子”

近日，有市民向羊城晚報報料稱，被監(jiān)管明令禁止的首付貸在廣州死灰復(fù)燃，而且披上了消費(fèi)貸款的外衣，月入過萬元即可輕松獲得20萬元以上的銀行貸款用以填補(bǔ)首付缺口。

首付貸，即借款付購房首付，因?yàn)槿菀滓l(fā)金融行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險，早已被監(jiān)管明令禁止。

“首付貸”真的披上“消費(fèi)貸”的外衣卷土重來了嗎？

此前據(jù)媒體報道，在廣州，不光是小額貸公司，多家正規(guī)商業(yè)銀行也掛著消費(fèi)貸的招牌，做著首付貸的買賣。

據(jù)媒體報道，廣州某銀行天河區(qū)一支行房貸負(fù)責(zé)人曾透露，公積金繳存金額達(dá)到2000元/月、月收入過萬元的情況下，可以貸出20萬元—30萬元左右的消費(fèi)貸用于填補(bǔ)首付。而另一家銀行的天河支行則顯得更為高調(diào)，直接以廣告的形式告知客戶，通過身份證和銀行流水可以貸出5萬元至150萬元不等的首付貸。該行客戶經(jīng)理告訴記者，因?yàn)閲医棺鍪赘顿J，該貸款是通過消費(fèi)貸的形式貸出資金。

首付貸卷土重來，與羊城晚報此前報道的樓市“雙合同”現(xiàn)象也有關(guān)聯(lián)。因?yàn)椴糠謽潜P當(dāng)前價格較高，超過了政府限價，開發(fā)商采用“雙合同”的方法賣樓，導(dǎo)致購房者首付成本劇增，一些人無力一次性拿出首付，因此開發(fā)商就利用“無抵押信用貸款房貸”模式來操作。

記者實(shí)地走訪

幾家銀行回絕首付貸

羊城晚報記者走訪了東風(fēng)東路沿線和中山大道附近的幾家國有、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢，當(dāng)記者提出想以付首付的名義借款時，幾家銀行均予以回絕。

不過，一名業(yè)內(nèi)人士向羊城晚報記者透露，目前存在部分貸款者利用銀行漏洞，用消費(fèi)貸款、工資貸款等充當(dāng)首付貸。

羊城晚報記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前各家國有、商業(yè)、城商行和農(nóng)商行均有個人貸款業(yè)務(wù)，其中消費(fèi)用途的被稱為“消費(fèi)貸款”，此外還有代發(fā)工資行推出的“工資貸款”等，這些都屬于無抵押的純信用貸款。

由于各家銀行當(dāng)前競爭激烈，上述貸款的門檻普遍不高。一般需要的基本材料包括：個人身份證、工資證明和銀行流水，此外還有部分銀行要求房產(chǎn)證明（物業(yè)證明）、婚姻證明等。

一名銀行人士表示，消費(fèi)類貸款并非廣州獨(dú)有，近年來新興的互聯(lián)網(wǎng)金融也有各類名目繁多的個人無抵押信用貸款產(chǎn)品，由于難以實(shí)際監(jiān)測到貸款人的真正用途，所以難免會被人“鉆空子”。

記者親身體驗(yàn)消費(fèi)貸

四家銀行授信共80萬元

到底個人可以貸多少消費(fèi)貸？羊城晚報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以一名媒體從業(yè)者的身份和信用狀況，四家銀行對記者授信總共達(dá)80萬元。

包括兩家國有銀行、兩家商業(yè)銀行在得知記者工作單位后，根據(jù)記者的信用資質(zhì)分別給予15萬元、30萬元、20萬元、15萬元的授信額度。此外記者還發(fā)現(xiàn)，在支付寶、微信上的在線貸款項(xiàng)目中，記者都可以輕松獲得較高的額度。

有兩家銀行更是主動向記者發(fā)送手機(jī)短信，邀請記者體驗(yàn)該行的小額免抵押信用貸款。記者問到為何被選中，兩名銀行的客戶經(jīng)理回答大同小異，即工作穩(wěn)定且信用資質(zhì)較好。

值得留意的是，幾家銀行的授信額度并不代表實(shí)際貸款發(fā)放額度。有銀行客戶經(jīng)理就直言，如果客戶同時在多家銀行都貸有消費(fèi)類的無抵押信用貸款，他們會酌情考慮降低實(shí)際貸款額度，避開風(fēng)險。

有律師對記者表示，將資金用于購房首付屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)令禁止的行為，2010年出臺的《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定“個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款”。

多家銀行和按揭中介均表示，在廣州現(xiàn)有的情況下，他們不可能頂風(fēng)作案為客戶首付貸“出謀劃策”，即使有此類情況，也僅是客戶個人行為。（記者 戴曼曼）