虛假保險占電信詐騙4.5% 保監會曝光三種保險詐騙手法

電信詐騙損失在多數賬戶安全保險中是除外責任

證券日報 記者 尹力行

徐玉玉事件和清華教授被騙1760萬元的消息，讓電信詐騙再次成為焦點。

昨日，360互聯網安全中心以8月份的安全數據為基礎編制的《詐騙形勢分析報告》出爐，報告稱，在全部各類電話詐騙中，涉及虛假金融理財的詐騙達到43.2%，對金融理財詐騙進行分類細分，其中虛假證券類詐騙占比為32.9%；虛假貸款詐騙占25.6%；虛假貴金屬投資詐騙占8.4%；虛假保險詐騙占4.5%。

不過，值得注意的是，即便是正規險企進行的合法產品推廣，也可能被用戶認定為詐騙。雖然，保險公司“躺了槍”，但是并不代表跟保險有關的電話中，就沒有詐騙。近期在全國部分地區，一些不法分子以保險為名實施電信詐騙的案例呈現多發態勢，其操作手法多樣，侵害了保險消費者權益，損害了保險行業聲譽與形象，造成了惡劣的影響。對此，保監會警示消費者防范虛假保險詐騙。

利用被盜信息詐騙

北京市民李女士近日接到一通“保險公司”打來的電話，告訴她有一筆車險理賠款通過了，但是需要她補充一些資料。李女士對《證券日報》記者表示，因為北京的搖號政策，她雖然是行駛證上的車主，但是車輛卻是親戚購買，親戚使用。對方準確地報出了車牌號、出險日期、出險地址和大概的定損價格。因為車輛在親戚手中，李女士能確定車牌號真實，但是其他信息她并不了解，她隨即通過微信向親戚核對情況，“我想先積極配合下，別讓親戚的理賠受阻。”

李女士跟對方解釋了車主并非她本人，不過對方卻表示，只需要李女士提供一些補充資料就可以，在口述核對補充材料后，對方要求李女士去網銀上進行操作，“這時候我才意識到，可能遇到騙子了，就馬上把電話掛了，對方再打過來也沒敢接。”之后，李女士也與親戚取得了聯系，親戚表示，對方提供的資料基本屬實，但其投保的保險公司為“一站式服務”，其實并不需要報銷。

“我不知道數據是怎么流出的，按理說只有第一年在4S店投保時可以改名字，況且從來沒有留過我的電話，都是親戚的電話。”李女士認為，應該是她本人不止一項信息被盜，“感覺現在詐騙信息都結合上大數據了”李女士如是說。

在網絡簡易搜索“車險”“詐騙”就可以發現，不少人遭遇了跟李女士類似的電信詐騙。此前媒體的報道，4S店、保險電話銷售員都有可能是倒賣信息的源頭。此外，保險公司的技術外包人員，也有機會接觸到系統的賬號密碼，然后拷貝復制客戶信息進行售賣。同時，保險公司如果內部系統出現漏洞也可能導致客戶信息被泄露。

電信詐騙保險免責

面對猖獗的電信詐騙，近日，中國保監會發布了《關于防范以保險為名實施電信詐騙的風險提示》，警示消費者堤防假借保險之名的電信詐騙。

目前，以保險為名實施電信詐騙的常見手法主要有三種。

第一種是冒充保險公司人員以補充保險理賠資料或以快捷支付保險理賠款為名，讓保險消費者降低防范心理，從而聽取他們的指令；然后誘騙保險消費者按照短信或電話指引去銀行ATM操作，轉走其賬戶資金，或者謊稱保險公司正與外資公司合作，需要在ATM英文界面下進行操作，誘導保險消費者輸入發送的驗證碼（實為轉賬金額），轉走其賬戶資金。

第二種是冒充保險公司人員，謊稱發現有人正利用保險消費者身份信息在外地辦理了社保卡，購買了違禁藥品，觸犯了國家法律法規，引發保險消費者的心理焦慮、恐慌；然后假意幫助保險消費者，提供虛假的公安機關電話要求其申訴；最后再冒充公安機關誘騙保險消費者將資金轉移至所謂的“公安機關賬戶”保存。

第三種是冒充保險公司人員，謊稱保險公司正在舉辦客戶回饋活動，以給保險消費者郵寄禮品為名，誘騙其匯付一定金額的郵費。

保險業內人士表示，保險公司正常理賠無需進行銀行ATM機操作，支付理賠款只需要銀行賬號(卡號)、戶名和開戶行等收款信息，不需要銀行賬戶密碼、信用卡背面的驗證碼以及微信、支付寶支付密碼等支付驗證信息。另外，保險公司無權發行、管理社保卡，不要輕信來歷不明的電話或短信，應該第一時間通過官方客服電話與保險公司聯系并舉報。此外，正常情況下，保險公司舉辦客戶回饋活動不會要求客戶支付郵費，請及時撥打保險公司客服電話進行核實舉報。

北京朝陽區民警孫昊告訴《證券日報》記者，一般情況下，“400”開頭的電話不要輕信。他表示，雖然此號碼可能顯示為保險公司或其他金融機構的客服電話，但是此類電話是通訊運營商專為企事業單位設計的全國范圍內號碼統一的虛擬電話總機，“一般來講，只接受打進而不會打出。如果接到此類電話，可以直接掛斷。”

其實，除了電信詐騙之外，我們每時每刻都在面對各種資金安全威脅。那么，是否有保險可以提供保障？目前，有不少“賬戶資金安全險”在各大平臺售賣，賬號被盜、手機中毒、銀行卡被復制盜刷等情況可以獲得理賠。一般來說，1元保費就可以保障100萬元的資金安全。

但值得注意的是，最近發生的多起電信詐騙案，從案件過程上來看，都屬于在沒有被脅迫的情況下，被保險人或被保險人的信用卡主卡所關聯的附屬卡持有人主動向他人劃轉資金或付款的行為，以及主動向他人透露個人賬戶號及密碼導致的資金損失，這種損失在多數賬戶安全保險中是屬于除外責任的。