發(fā)改委印發(fā)《商業(yè)銀行收費(fèi)行為執(zhí)法指南》

三、違規(guī)收取委托貸款手續(xù)費(fèi)

案例十三：將應(yīng)由委托人繳納的委托貸款手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁由借款人支付。

A銀行2012年1月1日至2013年10月31日共辦理委托貸款業(yè)務(wù)76筆，全部向借款人收取委托貸款手續(xù)費(fèi)，合計(jì)金額1535萬(wàn)元。

根據(jù)A銀行收費(fèi)價(jià)目表的規(guī)定，委托貸款服務(wù)內(nèi)容是“受委托人委托進(jìn)行資金投向監(jiān)管和利息劃轉(zhuǎn)，協(xié)助委托人進(jìn)行貸后管理并催收貸款本息，協(xié)助委托人辦理展期、還舊借新或借新還舊處理”，這表明委托貸款服務(wù)是銀行為委托人服務(wù)，應(yīng)向委托人進(jìn)行收費(fèi)，除非委托方與借款人達(dá)成協(xié)議由借款人承擔(dān)。在委托人未與借款人約定的前提下，A銀行向借款人收取委貸手續(xù)費(fèi)，違反了上述規(guī)定。

四、轉(zhuǎn)嫁成本

案例十四：轉(zhuǎn)嫁貸款抵押登記費(fèi)。

A銀行在辦理住房抵押登記過(guò)程中，沒(méi)有支出抵押登記費(fèi)，而是由借款人或者抵押人承擔(dān)，經(jīng)查，A銀行個(gè)人購(gòu)房抵押貸款合同、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表顯示未支出抵押登記費(fèi)，相關(guān)情況說(shuō)明和負(fù)責(zé)人的筆錄證明抵押登記費(fèi)由抵押人承擔(dān)。

根據(jù)《國(guó)家發(fā)展改革委、財(cái)政部關(guān)于規(guī)范房屋登記費(fèi)計(jì)費(fèi)方式和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)問(wèn)題的通知》(發(fā)改價(jià)格〔2008〕924號(hào))規(guī)定：“按規(guī)定需由當(dāng)事人雙方共同申請(qǐng)的，只能向登記為房屋權(quán)利人的一方收取”、“住房登記收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每件80元；非住房房屋登記收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每件550元”。根據(jù)上述規(guī)定，房屋抵押登記費(fèi)應(yīng)由作為權(quán)利人的銀行一方承擔(dān)，故A銀行存在轉(zhuǎn)嫁成本的違規(guī)現(xiàn)象。

五、強(qiáng)制服務(wù)并收費(fèi)

案例十五：向貸款客戶捆綁強(qiáng)制收取個(gè)人匯款套餐手續(xù)費(fèi)。

A銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，分別以1888元、3888元、5888元、8888元的標(biāo)準(zhǔn)(或其中兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)以上)向57名辦理個(gè)人貸款的客戶捆綁強(qiáng)制收取個(gè)人匯款套餐手續(xù)費(fèi)，涉嫌違規(guī)。具體事實(shí)如下：

一是該行下發(fā)通知要求在辦理個(gè)貸的同時(shí)配比業(yè)務(wù)收入。該行于2013年7月26日給行內(nèi)個(gè)貸團(tuán)隊(duì)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)服務(wù)收入的通知》，要求自2013年7月29日起上報(bào)審查的個(gè)貸業(yè)務(wù)必須逐筆配比服務(wù)收入，服務(wù)收入除滿足執(zhí)行利率與定價(jià)利率之間利差50%左右標(biāo)準(zhǔn)外，原則上還要不低于貸款額的2%。

二是該行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中的《情況說(shuō)明》，明確寫(xiě)明借款人同意繳納匯款套餐費(fèi)。如該行調(diào)查人員向行領(lǐng)導(dǎo)起草的關(guān)于某借款人《情況說(shuō)明》中寫(xiě)有“借款人同意繳納財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)，即同時(shí)辦理我行的8888元和5888元的兩款匯款套餐業(yè)務(wù)”的表述。三是該行《個(gè)人匯款套餐手續(xù)費(fèi)情況統(tǒng)計(jì)表》和對(duì)貸款申請(qǐng)人收取個(gè)人匯款套餐手續(xù)費(fèi)收費(fèi)憑證表明該行收取了此項(xiàng)費(fèi)用。

案例十六：強(qiáng)制以承兌匯票形式提供融資并加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。

2014年7月，A銀行強(qiáng)制B公司以銀行承兌匯票方式進(jìn)行融資，并增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，主要事實(shí)如下：

B公司于2014年7月向A銀行提出總額4000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，隨后A銀行進(jìn)行了放款。放款后A銀行要求B公司將貸款全部作為保證金，并據(jù)此開(kāi)具銀行承兌匯票，由B企業(yè)在本行貼現(xiàn)。B企業(yè)實(shí)際獲得融資金額僅3830萬(wàn)元，除支付流動(dòng)資金貸款利息之外，還支付了4000萬(wàn)元承兌匯票的手續(xù)費(fèi)和貼現(xiàn)利息164萬(wàn)元。與采取流動(dòng)資金貸款相比，企業(yè)融資成本提高了35%。

六、不執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)

案例十七：違規(guī)收取國(guó)家明令取消的人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)。

2011年7月中下旬，國(guó)家發(fā)展改革委會(huì)同地方價(jià)格主管部門(mén)對(duì)部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了暗訪和檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)點(diǎn)存在7月1日后違規(guī)繼續(xù)收取國(guó)家明令取消的人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)，與《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕22號(hào))要求相違背。此外，部分商業(yè)銀行總行違反規(guī)定，擅自推遲取消人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)的時(shí)間，分別致使其銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)7月13日和7月9日后才取消人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)。

針對(duì)部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)7月1日至5日違規(guī)收取的人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)，國(guó)家發(fā)展改革委要求各地價(jià)格主管部門(mén)在全面檢查的基礎(chǔ)上，責(zé)成相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將違規(guī)收費(fèi)全額退還給客戶；對(duì)于7月6日后仍在收取人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)的，除依法責(zé)令退還外，要處以違規(guī)收費(fèi)金額5倍的罰款。

對(duì)于部分商業(yè)銀行擅自推遲取消人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)時(shí)間的行為，8月中旬，國(guó)家發(fā)展改革委依法對(duì)有關(guān)銀行作出罰款180-200萬(wàn)元的行政處罰。