地方保護加劇銀行不良雙升 地方債房地產等是重災區

從銀行業看實體經濟：需以“造血”應對“抽血”

記者近期在多地股份制銀行、城商行、農商行采訪了解到，銀行業一線人士對當前宏觀經濟走勢不太樂觀，建議關注企業集體違約、缺乏投資信心等現象，繼續推進產能出清，防范實體產業面臨更嚴重的抽血失血問題。

多家銀行分行及基層部門負責人反映，從去年開始，企業信用風險在區域、行業等多方面蔓延，反映出經濟走勢不太樂觀。

“我們感覺經濟形勢‘不怎么好’。”一家股份制銀行南京分行行長助理說，不良資產急劇上升，涉及企業從小型、中型到大型，總體處于加深蔓延過程中，還沒有止住的趨勢。

天津一家全國性股份制商業銀行人士也表示，大中小等不同類型客戶的風險暴露日益加大，出現風險或潛在風險的企業數量明顯增加。“絕大部分實體企業銷售收入和盈利下降，而擴張較快又不代表未來趨勢的企業，資產負債率過高，隨著盈利能力下降，面臨生存問題。”上海銀行上海市北分行行長張宏彪說，比如酒店物業等，現在盈利達不到預期，財務成本又很高，只要有一兩家銀行收貸就可能資金鏈斷裂。

來自基層的信息還顯示，一些勞務輸出地也感受到了壓力。“鄉鎮信息員報來的數字，去年10月以來有10％－20％的農民工提前返鄉，預計今年來自農民勞務收入的存款要下降20％左右。”湖北省麻城農商行董事長范偉說，當地農民工返鄉增多，與沿海經濟下行壓力加大有關。

當前來看，一些以技術立身的實體企業發展特別快，也不愁貸款，銀行之間都在爭搶這些客戶。同時，在一些經濟轉型快、轉得早的地區，銀行也體現出效益平穩、風險較低的狀態。浦發銀行南京分行金融市場部總經理孫俊說，根據總行部署，北上廣蘇浙等地成為今年承擔增長任務的主要區域。

不過總體而言，一些受訪銀行業人士認為，當前走勢在今年至明年上半年可能很難看到拐點。“做好過幾年苦日子的準備，V形反轉不是很現實，中長期應該是L形然后慢慢回升。”民生銀行上海分行行長胡慶華說，只有真正淘汰落后產能才能觸底反彈。

多位受訪銀行業人士認為，當前經濟運行中出現的幾種現象需引起關注。

——企業集體違約、經營風險集中暴露。民生銀行一家省級分行小微業務負責人說，去年以來，在一些產業過度集中的區域，出現幾十家企業集體違約的情況。另一家銀行省級分行有關人士說，某些地區發生過一輪風險，搞了一次對幾十家企業的聯合授信，穩住一段時間，后來再次回潮，最終這些貸款多數將成為不良貸款。

多位銀行客戶經理說，一些國企、地方政府投資平臺、地方政府有關部門下屬企業的信貸環境也發生一定變化。“倒下一個局級干部，就造成一批企業受牽連，出事前是香餑餑，出事后就有大問題，資金鏈馬上就會繃緊，甚至斷裂。”

——企業新增投資信心脆弱。民生銀行南京分行公司銀行部總經理謝江說，雖然該行信貸業務總量持續增加，去年還搞了“百業攻堅”，但還是出現制造業、民營企業、小微企業三個“占比下降”。這反映出市場需求下降，新興成長力量少。

民生銀行南京分行小微部門負責人說，小微企業信貸換手率是企業投資活躍的參考指標，過去一般在30%左右，但現在非常低。不少企業只愿意維持現狀，沒有擴大生產動力。

——新“三角債”大量存在，隱患較大。“過去‘三角債’的源頭主要是國企，現在從產業鏈上下游到擔保圈互相影響。”一家銀行省級分行公司金融事業部負責人說，這輪“三角債”比過去波及范圍更廣，風險隱患更大。

多位銀行業人士認為，相對于改革開放以來連續30多年的黃金發展期，我國經濟面臨前所未有的挑戰，但從基層視角來看，只要應對得當，仍然有發展空間。

一是繼續推進產能出清，鼓勵兼并重組。“銀行有些債權也會成為呆賬，但早破比晚破好，現在幾乎天天處理不良資產。”一家銀行省級分行授信審批部負責人認為，可繼續鼓勵兼并重組，以期早日新生。張宏彪也說，雖然有保有壓，但有些企業可能只是延緩死亡，繼續支持則虧損更大，不如早點抽身。

“不怕陣痛，怕長期痛，跟著國家的節奏調整，未來能看到前景。”孫俊說，圍繞地區上市公司和待上市公司，該行去年12月份與無錫市成立100億元產業升級基金，對經濟活力總體有信心。

二是防范小微企業和實體產業面臨更嚴重抽血失血。部分業內人士認為，從整體看，銀行信貸資金為了避險，會更加向國有大型企業和基礎設施建設集中，對此傾向需提前謀劃。如中部一縣市某國有銀行過去深耕農村，在當地的聯保信貸產品很受歡迎，去年總行直接叫停了這項創新，基層行和地方都叫苦不迭。

武漢大學經濟與管理學院教授葉永剛建議，發揮政府和市場兩只手的作用，以縣域為單位梳理打通融資渠道。如湖北省開展縣域金融工程，整合財政補貼資金作為風險池，引導銀行信貸按5-10倍放大，同時引入保險機構推出小額貸款保證保險參與分擔信貸風險，緩解融資難。

三是更加注重提升相關政策的可操作性。一家銀行省級分行公司銀行部負責人說，不少政策難以落地的重要原因是行政色彩濃厚，與市場規律不盡相符，應進一步完善政策思路，帶動市場行為“自然跟進”。另一位銀行業人士也認為，對于新興行業而言，各地補貼政策不一也給銀行授信評估造成困難，使得基層銀行很難把握相關政策。（記者方問禹、陳剛、姚玉潔、沈翀采寫）

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