銀行票據大案“三連爆” 多地銀監局對銀行開出罰單

銀監會下發風險提示通知

票據業務電子化或成主流

對于銀行票據業務存在的風險，有業內人士對《證券日報》記者表示，一類是外部風險，包括使用克隆票據、偽造票據、作廢票據，達到騙取銀行資金的目的。另一類則是內部風險，包括，業務人員經驗不足，對假票的辨識能力不夠；內控制度不嚴格；內部人員參與作案。“還有一點是，目前銀行的相互協作通道還未完全打通，銀行之間的票據查詢、查付、方位還未形成統一、有效的檢查系統。”

為了警示票據業務的風險，去年年底，銀監會下發了《關于票據業務風險提示的通知》，其中指出，在2015年上半年票據業務現場檢查中，發現相關銀行業金融機構在辦理票據業務中均不同程度存在不審慎行為。通知中提出了票據業務的七大風險提示，分別為：票據同業業務專營治理落實不到位；通過票據轉貼現業務轉移規模，消減資本占用；利用承兌貼現業務虛增存貸款規模；與票據中介聯手，違規交易，擾亂市場秩序；貸款與貼現相互騰挪，掩蓋信用風險；創新“票據代理”規避監管要求；部分農村金融機構為他行隱匿、消減信貸規模提供“通道”，違規經營問題突出。對于近年來票據業務暴露出的風險，銀監會還同時提出了相應的監管要求。未來票據業務將會更加規范，同時也會有所收緊。

違規頻現、風險不斷暴露的銀行票據業務，未來將如何發展？對此，融360分析認為，銀票業務將發生轉變，票據業務電子化，電子票將逐步代替紙質票據。“相比于電子票據，紙質票據存在兩方面風險：一是，容易造假、克隆或多次質押，很難分辨；二是，紙質票據需要人工參與，手工交付驗收。這不僅大大增加了成本，而且也增加了違規操作的風險。電子票據則完全沒有上面這樣的問題，不容易做假，交易的每一步都方便查證，能有效避免多次質押等違規操作，更加安全。”同時，融360指出，“央行2015年上半年數據，雖然電票承兌、貼現和轉貼現的增速很大，預計2015年全年電票交易量占比將達到30%左右，但與歐美發達國家相比，這一比例還較低，票據電子化還有很長的路要走。”

其實，為規范票據市場，央行也正在大力推廣電票。有消息稱，央行日前下發通知，從2017年1月1日起單張出票金額在300萬元人民幣以上的商業匯票全部通過電票辦理。2018年1月1日起，單張金額在100萬以上的商業匯票全部通過電票辦理；到2018年底，各金融機構辦理的電票承兌業務在本機構辦理的商業匯票承兌業務中金額占比應達到80%以上。

全國政協委員、央行副行長潘功勝在今年3月9日政協小組會議間隙接受媒體采訪時也表示，建立統一的電子化票據交易市場是央行下一步的重要工作之一，這將有助于提高票據市場的交易效率，降低交易成本和防范票據市場的金融風險。對于建立全國統一票據市場是否有時間表時，潘功勝表示央行正在抓緊推動。