4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險拿到牌照：前景可期 風險須防

或將引導主動投保理念

互聯(lián)網(wǎng)保險也有其自身的發(fā)展優(yōu)勢。“大數(shù)法則是保險業(yè)的立業(yè)之本，但限于技術能力，傳統(tǒng)的大數(shù)法則只能建立在歷史數(shù)據(jù)和抽樣調(diào)查基礎上，存在較大缺陷和不足。”螞蟻金服副總裁、保險事業(yè)部總經(jīng)理尹銘認為，互聯(lián)網(wǎng)不僅能夠獲取海量數(shù)據(jù)，而且維度更加豐富，實時性更強，準確度更高，從而能夠幫助保險精算更“聰明”地定價，推出更多用戶能夠承受、保險公司能夠盈利的保險產(chǎn)品。

“相比傳統(tǒng)保險推銷的方式，互聯(lián)網(wǎng)保險讓客戶自主選擇產(chǎn)品，服務便捷高效，縮減了交易成本的同時，降低了退保率，理賠也不再像以前那樣困難。”北京工商大學保險學系主任王緒瑾表示，潛移默化中，互聯(lián)網(wǎng)保險將提高居民的投保意識和風險保障程度，使保險回歸防范和轉移風險的本質(zhì)。

業(yè)內(nèi)人士認為，隨著互聯(lián)網(wǎng)帶動下的消費人群不斷增長、互聯(lián)網(wǎng)保險用戶基數(shù)持續(xù)擴大，跟隨互聯(lián)網(wǎng)一起成長的“80后”“90后”將成為消費主力，消費者對于保險的認知也將逐漸改變，主動購買保險的消費者將逐年增加。未來，互聯(lián)網(wǎng)保險或將引導更多消費者形成主動投保的習慣。

“2015年互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展非常迅猛，參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的公司已突破100家。未來，互聯(lián)網(wǎng)保險一定會成為生命周期管理和財富管理的重要工具，互聯(lián)網(wǎng)保險的場景化、高頻化、碎片化的產(chǎn)品推出將更加頻繁。”中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長劉琦表示。

面對新風險須保持警惕

“近年來，互聯(lián)網(wǎng)與保險加速融合，一方面，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務規(guī)模急劇擴張，創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)保險雖然并未改變傳統(tǒng)保險的固有屬性，但相伴而生的一些新模式、新產(chǎn)品、新平臺所帶來的新風險可能與傳統(tǒng)風險相疊加，進一步加劇風險。”太保壽險董事長、總經(jīng)理徐敬惠認為，保險業(yè)在面對互聯(lián)網(wǎng)保險對傳統(tǒng)保險的改造時，要對新風險和新問題有清醒的認識，并保持警惕。

徐敬惠建議，保險公司不僅要借助大數(shù)據(jù)技術實現(xiàn)更精準的保險定價，還要提高承保風險的識別能力和理賠的反欺詐能力，提升保險業(yè)的風險管理能力和水平。

事實上，針對互聯(lián)網(wǎng)信息安全風險高的特點，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》要求保險機構加強信息安全管理，確保網(wǎng)絡保險交易數(shù)據(jù)及信息安全。同時，《辦法》還加大了對保險機構不嚴格履行信息披露和安全管理職責的懲戒力度。如，對因內(nèi)部管理不力造成銷售誤導、信息丟失或泄露等嚴重事故的保險機構，保險監(jiān)管機構可以及時責令停止相關產(chǎn)品的銷售，以確保保險機構切實履行信息披露和安全管理義務，更好地保護消費者利益。