信用消費擴內需還有大潛力 互聯網改變信用消費

經過20年的發展，我國信用消費市場日漸成熟，信用卡消費在城市居民生活消費中已占據主導地位。在互聯網時代，如何兼顧大部分客戶的普遍性和個體客戶的差異性，是未來信用消費發展的核心所在。同時，信用市場發展的關鍵還在控制信用消費中的風險

信用消費對經濟增長促進作用有多大？中國銀行業協會數據顯示，2014年中國信用卡交易總額占全國社會消費品零售總額的比重已經達到58%。2015年上半年，消費支出對GDP貢獻達到60%，信用消費對國內消費的拉動作用日益突出。

我國的信用消費市場是如何一步一步建立的，對經濟的促進作用如何體現？如何破解金融機構風控與盈利關系問題？繁榮我國信用消費市場還需哪些努力？《經濟日報》記者近日采訪了銀行業有關人士。

信用消費從無到有

信用消費，主要是指消費者向銀行和其他金融機構借款，用于購買商品和服務的一種消費方式。

上世紀80年代中期，隨著改革開放的深入，經濟快速發展，居民消費欲需求出現大幅上揚。1985年，中國開始探索信用卡業務，由于政策限制和個人信用制度的缺失，只能發行“先存后貸”的信用產品。到了1995年，廣發銀行推出真正意義上的信用卡，實現了先消費、后還款，國內外均可使用。信用消費作為一種全新消費方式，對釋放當時的消費需求意義重大，也深刻影響了老百姓的消費理念和生活方式。

目前的信用消費市場，包括銀行的信用卡等業務、消費金融公司貸款業務、互聯網金融公司信用消費業務等。其中，銀行的信用卡消費占大頭，“銀行業以信用卡為載體，聯合零售、交通、餐飲、旅游等行業，為廣大消費者整合了巨大的商戶和行業資源，構建了信用消費‘大生態格局’。”廣發銀行副行長王桂芝告訴記者，讓廣大消費者能夠免費使用銀行的額度和資金，這直接為我國消費內需市場輸送了“血液”。

11月5日發布的《中國信用消費白皮書》顯示，截至2015年上半年，銀行業整體信用卡授信余額達到6.4萬億元，同比增幅高達25.6%。同時，信用卡消費額呈現較快增長。數據顯示，2011年中國信用消費市場信用卡交易總額為7.6萬億元，而到2014年已達到15.2萬億元。