中行儲戶3億元失蹤案4名涉案人員被刑拘

近日鬧得沸沸揚揚的中國銀行杭州慶春支行儲戶3億元存款失蹤案有了新進展，微博認證為杭州市公安局下城區分局官方微博的@平安下城本月11日發布信息稱，涉案的陸某等4人已因涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑事拘留。

中行存款失蹤案自5月5日開始發酵。5月5日開始，連續幾天有上百名群眾圍堵在該支行門口，聲稱他們存放在該行的數億元資金丟失了，要求銀行賠償。該行因此停止營業，由警察和保安維持秩序。

現場聚集的儲戶反映稱，他們都是和該銀行“職員”陸某簽訂了8%以上的高額貼息存款合同，陸某要求理財資金50萬以上，很多拆遷戶將大額資金交給他理財，金額高的超過千萬，總額近3億元。但在存款到期時，卻發現陸某已聯系不上了。

一名被騙的儲戶說，自己是通過朋友找到了自稱是“客戶經理”的陸某，把賣房賺來的錢存到了一張銀行卡上，之后就把卡就交給了陸某，換來的是一張承諾書。中行承諾函寫明，儲戶去年5月8日存入110萬元，約定一年后支取，上面蓋有該行印章。“我看見承諾書上有銀行的抬頭和印章，所以就放心了。”這位儲戶說。

然而，涉事銀行從來沒有過這樣的業務，而承諾書上的印章也是私刻的。據下城警方認定，該承諾函和銀行印章均系偽造。

知情人士透露，陸某曾在中行工作，后被開除，接著到一家城商行工作，沒幾年后又被開除，“這3億元詐騙案件均在離開中行之后發生，辦理業務的監控錄像、銀行印鑒對比和單據簽名等證據都可以證明，儲戶將銀行卡、密碼和身份證交由犯罪嫌疑人前來柜臺取款。”

警方發布的調查顯示，自2010年起，犯罪嫌疑人陸某(原中行員工)伙同犯罪嫌疑人李某等人，以可通過其辦理高息存款為由，誘使客戶將資金(銀行卡、密碼、身份證)交于其辦理，并偽造銀行承諾函，吸收儲戶資金。

5月6日，陸某向下城警方投案自首，另3名犯罪嫌疑人也于5月9日凌晨3時被警方抓獲。目前，4人因涉嫌非法吸收公眾存款罪已被刑事拘留，而警方仍在全力偵辦此案。

據了解，中行杭州慶春支行這起案件并非孤例，之前國內也有類似的銀行存款丟失案。那么，銀行在這個過程中有無責任呢？

中國人民大學商法研究所所長、中國消費者協會副會長劉俊海認為，如果是銀行員工非法攬儲，銀行肯定要擔責。但如果是前員工，就需要儲戶舉證來證明，該離職員工依然打著銀行的旗號，是在營業場所和儲戶建立金融關系，讓儲戶誤以為其仍在銀行工作。

銀行人士提醒說，銀行沒必要也不可能為正常的存款業務出具所謂的“承諾函”；也沒有“承諾函”這種文件。儲戶千萬不能為追求高息理財，透露銀行卡號和密碼、網銀密碼，更不能將網銀U盾和密碼等賬戶信息交給別人。（中國消費者報 周重耳）