經(jīng)濟(jì)之聲年終特別報(bào)道之四：金融的冷與熱

央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)北京12月23日消息（記者蔡軍）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，2014年，改革再出發(fā)。全面深化改革激發(fā)熱情、釋放改革紅利堅(jiān)固信心。2014年歲末，經(jīng)濟(jì)之聲精心策劃年終特別報(bào)道《大國2014》,今天請看第四篇《金融的冷與熱》。

“鐵老大”賣雪糕，銀行家“吃燒烤”

冷與熱的交織、冰與火的洗禮，2014年的金融業(yè)以一幅幅對比強(qiáng)烈的畫面呈現(xiàn)在人們面前，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)冷和金融業(yè)的火爆，傳統(tǒng)銀行冰一般的冷靜和網(wǎng)絡(luò)金融火一樣的發(fā)展，這一切都昭示著中國的金融業(yè)正在面臨著一場深刻的變革。

2014年，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，一些傳統(tǒng)行業(yè)競爭日趨激烈，利潤逐步降低，連過去號(hào)稱鋼鐵元帥的“鐵老大”利潤都不如賣雪糕的高。而銀行業(yè)依舊像一個(gè)“寒風(fēng)中泡溫泉的大少爺”，股市中其他上市公司全部加起來，居然和十幾家銀行的利潤一樣多。可以說金融業(yè)是各行各業(yè)的翹楚，是名副其實(shí)的金領(lǐng)行業(yè)。人們自然要發(fā)出這樣的疑問，為什么別的行業(yè)在吃雪糕，而銀行家一直吃燒烤。國務(wù)院參事室特約研究員姚景源：

姚景源：我國的鋼鐵有超過十億噸的生產(chǎn)能力，價(jià)格是卻一路下行，利潤最低的時(shí)候只有四毛三分錢，人家開玩笑說還不如賣一個(gè)雪糕，在新常態(tài)下，就是市場能夠發(fā)揮它的資源配置決定性作用，如果我們要講新常態(tài)，金融壟斷必須打破，不打破金融壟斷新常態(tài)怎么能夠可持續(xù)？　

銀行業(yè)需要打破壟斷

打破壟斷，讓銀行去下海競爭，一直是各界對銀行業(yè)改革的呼喚。長期以來，

我國銀行業(yè)享有固定的利率差，如同躲在一道厚厚的墻背后，利潤長期旱澇保收。去年7月20日起央行全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制,這道墻隨之不斷變薄，今年11月21日，央行又將五年期定期存款完全市場化，這堵墻如今只剩一層窗戶紙。但這層紙卻象一塊難融的冷冰，用興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委的話來說，一邊是銀行只想不斷提高利率賣燒烤，而另一邊卻是，企業(yè)等著利息降低。

魯政委：改革一個(gè)最大的難點(diǎn)就是利率大與企業(yè)覺得融資成本高企之間的兩難沖突，在推進(jìn)利率市場化的過程當(dāng)中，利率不得不上升，但與此同時(shí)，企業(yè)又覺得融資成本比較高。

今年，中小企業(yè)面臨融資緊張，不斷向銀行伸手希望共舞一曲。但銀行固執(zhí)地跳著自己的華爾茲圓舞曲，兩者總也無法拉起手來。可以說中小企業(yè)對銀行的熱切期望，與銀行不尷不尬的遲緩反應(yīng)，形成鮮明對照。銀行面對市場、服務(wù)市場、與市場互動(dòng)的意識(shí)，還在初步形成中，中國金融業(yè)市場化道路仍然漫長。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員吳慶：

吳慶：今年金融主要難點(diǎn)是在國內(nèi)，利率市場化讓金融的市場化程度加深了，但是我們的金融主體、金融機(jī)構(gòu)它們的市場化程度適應(yīng)度不夠，對市場結(jié)合度不夠這是今年遇到的最大困難。

金融產(chǎn)品融化堅(jiān)冰

堅(jiān)冰需要烈火來融化，也許銀行的市場化轉(zhuǎn)型需要借助一點(diǎn)外力，而這個(gè)外力來自一個(gè)不到一歲的金融產(chǎn)品——“余額寶”。憑借著市場化的高收益，“余額寶”成了今年初冬天里的一把火。僅第一個(gè)季度，金額就從1943億元升至5524億元，數(shù)量漲了兩倍。形成鮮明對照的是，銀行業(yè)存款流失明顯，1月人民幣存款減少9402億元，同比少增2萬億元。眾多網(wǎng)絡(luò)公司前赴后繼地復(fù)制余額寶模式，百度理財(cái)通、蘇寧零錢寶、微信理財(cái)通如雨后春筍般崛起，馬云甚至放出“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”的豪言。互聯(lián)網(wǎng)金融瞬間熱得燙手。

在余額寶的壓力下，銀行不得不變換舞步，紛紛推出銀行版“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品，雖然下半年余額寶光環(huán)逐漸消失，但互聯(lián)網(wǎng)金融從星星之火已變成燎原之勢，成為長久的熱點(diǎn)，并默默地改變著中國金融的業(yè)態(tài)。中國人民大學(xué)金融與證券研究所所長吳曉求：

吳曉求：中國的金融長期以來有個(gè)根深蒂固的理念，它是為大企業(yè)，但是，互聯(lián)網(wǎng)金融讓小企業(yè)也能獲得融資。

互聯(lián)網(wǎng)金融只是點(diǎn)燃2014年中國金融改革第一把火，其他的改革措施也在今年開始緊鑼密鼓地推進(jìn)。魯政委認(rèn)為：

魯政委：第一就是關(guān)于影子銀行的治理，我們看到影子銀行的漏洞基本堵住了。第二就是民營銀行開始獲得牌照籌建。第三就是存款保險(xiǎn)，一個(gè)巨大的制度改革開端在今年開啟。

改革巨輪正啟航

無論是堵住舊的漏洞，還是籌建新的銀行，中國金融這艘巨輪的改革已經(jīng)啟航，將在2015年繼續(xù)前行，金融被稱為經(jīng)濟(jì)的血液，是經(jīng)濟(jì)命脈所在。改革需要冷靜的頭腦，謹(jǐn)慎推進(jìn)不容閃失，也需要火熱的激情，大膽創(chuàng)新更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。冷與熱交織的局面會(huì)繼續(xù)出現(xiàn)，奔放的桑巴舞與優(yōu)雅的華爾茲會(huì)同時(shí)在舞場各自爭奇斗艷，中國的金融將迎來一個(gè)嶄新的局面。吳慶預(yù)計(jì)，明年金融業(yè)將有新的破題：

吳慶：明年的金融改革在以下了兩個(gè)方面將會(huì)破題，第一個(gè)是金融監(jiān)管領(lǐng)域，隨著存款保險(xiǎn)制度的建立；成為一個(gè)倒逼機(jī)制，逼著金融監(jiān)管過渡到審慎性監(jiān)管方向。另一個(gè)是國有金融機(jī)構(gòu)的改革，私營資本和國有資本的合作，也很有可能運(yùn)用到國有金融機(jī)構(gòu)中來。

今年7月和9月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)5家試點(diǎn)民營銀行的籌建申請；11月30號(hào)，央行又推出《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》，這些舉措，大大加快了金融機(jī)構(gòu)市場化的步伐。黨的十八屆三中全會(huì)明確指出，要讓市場在資源配置中起決定性作用，要建立公平開放透明的市場規(guī)則，完善金融市場體系。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)正在進(jìn)入新常態(tài), 處在結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵期。金融是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血脈, 沒有血脈的暢通，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就會(huì)血瘀、氣短，可以說金融改革是進(jìn)一步深化經(jīng)濟(jì)改革的關(guān)鍵所在，任重而道遠(yuǎn)。

歲末年初，當(dāng)我們回首2014，展望2015的時(shí)候，我們的心情既有欣喜也有惆悵，當(dāng)然更多的是我們對中國金融改革愿景的由衷期盼。海闊憑魚躍，天高任鳥飛，大幕徐徐拉開，金融改革正在路上，我們有理由向金融業(yè)投更多關(guān)注，提更高要求，希望2015年的金融改革能夠劃出一道更為美麗的弧線。