存款保險打造我國金融安全網

保護存款人權益

存款保險制度的推出有利于存款人權益的保護。《意見稿》中指出，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。央行稱，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產中受償。對50萬元的最高償付限額，人民銀行根據2013年底的存款情況進行了測算，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

中國銀行戰略發展研究部副總經理宗良表示，50萬的額度覆蓋的范圍比較廣，對于大小銀行的儲戶而言都有保障，儲戶對銀行有了信任，銀行的業務發展也是有好處的。

“對于存款偏高的儲戶合理安排也是能夠保障安全性，當前階段金融機構倒閉的風險總體而言是比較小的，即便有風險也不是簡單的倒閉和清償，也會采取一些靈活的方式，例如轉讓，這些方式都不會影響儲戶的利益”。

創良好競爭環境

《意見稿》中指出，“在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構(以下統稱投保機構)，應當依照本條例的規定投保存款保險?！?，這也就意味著所有銀行都要參與該機制，有利于創造銀行業公平的競爭環境。同時，存款保險對不同經營質量的金融機構實行差別費率，這有利于促進形成更加合理的金融體系結構布局，進一步提升金融服務實體經濟的能力和水平。

央行認為，存款保險制度的推出有利于中小銀行的發展。一方面，存款保險制度可以大大增強中小銀行的信用和競爭力，存款保險可以抬升中小銀行的信用，另一方面，存款保險制度可為中小銀行創造一個穩健經營的市場環境，通過加強對存款人的保護，存款保險可以有效穩定存款人的預期，進一步提升市場和公眾對銀行體系的信心，增強整個銀行體系的穩健性。

央行指出，從各國經驗看，建立存款保險制度是發展民營銀行、中小銀行的重要前提和條件，美國社區銀行的健康發展，在很大程度上得益于美國存款保險制度的建立和完善，使小銀行具備與大銀行平等競爭的制度基礎，維持了整個金融體系的多樣性，改善和加強了對小企業、社區和農民的金融服務。