銀行員工揭攬儲潛規則：最高開5‰日息“過夜費”

又到年中，銀行攬儲忙不忙(經濟聚焦·直擊改革前沿)

6月末，這個時點對于銀行員工來說，可謂忙碌異常，忙著拉存款“沖時點”：高息理財、買存款……我國對銀行的監管，有個“存貸比”的指標。銀行既要滿足存貸比不超過75%的考核，又不愿減少貸款，于是只能抬高存款擴大分母，降低存貸比。拉存款“沖時點”在傳統考核時點的月末、季末、年中、年末尤為明顯。

過去“沖時點”讓銀行員工苦不堪言，存款波動劇烈，被業內廣為詬病。今年的6月末時點，銀行員工的感受如何呢？本報記者分別采訪了一家國有大銀行和一家股份制銀行的員工。來聽聽他們的故事！

——編 　者 　

故事①

主角：小 陳(中國建設銀行銀川某支行員工)

考核壓力大 任務完不成

“康總，幫忙沖個數唄，對公對私存款都要。咱們合作這么久了，返點都好說呀。”

“杜經理，上次定的資金30號下午5點前到賬就行，1號上午就可以轉走。”

過去一個月，小陳每天早上開始都要撥打若干這樣的電話。

“銀行有個存貸比時點考核，有這個考核在，就容易導致‘資金一日游’。”據小陳介紹，“每到時點臨近，我會找大客戶比如國企、房地產商，甚至找資金中介買存款。市場上，有的‘過夜費’開出了日息3‰，例如買1億元存款，一天付出30萬元的費用。”

小陳說，“以前銀行將這個費用放在營銷費用里走賬，現在監管機構不允許了，采取的方式往往是私下返現，只要多拉1個億存款的獎勵(比如100萬元)高于買存款的成本(如上述30萬元)，就有利可圖。去年資金緊的時候，日息5‰以上也是有的。”

“不過，今年拉存款比過去難多了！”小陳說，“剛工作時，行里面要求我完成月末時點拉300萬元存款的任務。這兩年行里進行‘日均考核’，也就是說，相比于過去只需完成時點那一天的任務，現在每天賬面上要有300萬元的存款余額，我今年任務根本完不成。”

所謂年日均存款余額，其計算周期是從每年1月1日到12月31日，計算方法是將每天的存款余額累加后除以天數360。月日均、季日均以此類推。

“按照日均的計算方式，拉存款越晚，日均額越小，壓力越大。”小陳還透露，他們行今年在績效指標設計上日均考核占比90%，時點考核占10%，“收入和獎金與存款掛鉤，日均完成難度變大后收入就下降得厲害。”

“除了考核方式的改變，銀行存款理財化的趨勢也很明顯。”小陳說，“現在你有點錢還愿意存活期、定期嗎？連老太太都知道買點高收益理財。加之信托等產品動輒預期年化收益率10%以上，存款的吸引力明顯不足。”

“今晚跟康總還有個飯局！盡可能爭取到成本低點的資金。”小陳說。