銀行卡刷卡收費下調一年 支持實體減負超百億元

中新網2月25日電 (財經頻道曾會生)一年前的今天，執(zhí)行了近10年的銀行卡刷卡手續(xù)費終于調整。餐娛類、一般類、民生類、公益類刷卡消費手續(xù)費均下調，其中餐娛類下調幅度最高達37.5%，預計2013年為商戶減負超過百億元。不過國內不同銀行信用卡取現(xiàn)透支的費率相差最大達30倍，引發(fā)關注。餐飲企業(yè)盡管受惠，但在整體經營壓力之下，很多企業(yè)仍面臨虧損，不少企業(yè)呼吁進一步降低刷卡費率。

金融支持實體經濟的舉措 預計去年商戶減負過百億

2012年11月16日，央行下發(fā)《關于切實做好銀行卡刷卡手續(xù)費標準調整實施工作的通知》，公布了銀行卡刷卡收費調整方案。按照調整后的方案，刷卡費率總體下調幅度在23%至24%。餐娛類、一般類、民生類和公益類四大類商戶，前三類收費標準分別由原先的2%、1%、0.5%，降至1.25%、0.78%、0.38%；公益類仍為0%。

2013年1月16日，國家發(fā)改委印發(fā)《關于優(yōu)化和調整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知》再次明確自2013年2月25日起實施新的收費標準。中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平當時表示，各大銀行全面下調刷卡手續(xù)費率，對餐飲、娛樂等相關行業(yè)是重大利好，將進一步促進消費，助推經濟發(fā)展轉型。

據央行以2012年刷卡消費金額為基準進行的測算，此次調整減少商戶年手續(xù)費支出超過75億元，下降幅度超過20%；而以2013年刷卡消費額的預測值測算，商戶減少支出超過100億元。央行數據顯示，截至2013年末，全國累計發(fā)行銀行卡42.14億張，較上年末增長19.23%。銀行卡消費持續(xù)快速增長，2013年，全國銀行卡卡均消費金額為7554元，筆均消費金額為2454元，同比分別增長28.16%和6.14%。

“銀行卡刷卡收費降低是金融支持實體經濟的具體措施，肯定減輕了商家的負擔。消費者最終也會受益。”中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對中新網財經頻道分析。

在此次費率調整中，央行上調房地產、汽車、批發(fā)行業(yè)單筆手續(xù)費封頂金額。央行解釋，原有的手續(xù)費封頂已無法彌補銀行卡刷卡的機具、通訊、風險管理和資金成本。

銀行刷卡業(yè)務收入減少 以量補價爭搶客戶

按照目前的商業(yè)模式，商戶要使用POS機，就需要支付刷卡手續(xù)費，其刷卡手續(xù)費由發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7∶2∶1進行收取。手續(xù)費調整后，商業(yè)銀行的手續(xù)費收入減少了。

郭田勇表示，目前我國銀行卡產業(yè)，傭金是主要收入來源，降低刷卡手續(xù)費會減少銀行收入，但總體沖擊不是很大。不過，光大銀行信用卡中心總經理戴兵在政策一出臺就表示，相比國外高額的刷卡手續(xù)費，國內將本來已很低的刷卡手續(xù)費率調低，信用卡業(yè)務盈利水平將受到較大沖擊，促使各家銀行不得不付出巨大的資金成本。

在刷卡費正式下降后，多家股份制商業(yè)銀行銀行卡部人士對媒體表示，發(fā)展新商戶已經成為重要工作。有不少商戶前來詢問如何辦理安裝POS機，銀行也打算以量補價，減少損失。

郭田勇建議，銀行一方面要大力鼓勵消費者多刷卡，另一方面也可以通過做大發(fā)卡量做實更多功能，如捆綁手機銀行、第三方支付等手段，來達到“以量補價”的效果。

據了解，費率調整后，各銀行和第三方支付公司都展開了激烈競爭，有的甚至不惜降低部分費用攬客。

信用卡積分規(guī)則悄然改變 透支取現(xiàn)收費相差30倍

信用卡消費越來越受到消費者歡迎，一來可以減少現(xiàn)金支付的不便，也可以解燃眉之急。然而在銀行卡刷卡收費下調前后，多家銀行就調整了信用卡積分規(guī)則，抬高積分門檻，部分消費優(yōu)惠也被取消。

業(yè)內人士分析，信用卡的盈利點只是手續(xù)費和利息，而刷卡費率的下調，使得發(fā)卡行的傭金收入減少比例可能會超過30%，嚴重壓縮了信用卡的盈利空間。郭田勇表示，信用卡積分規(guī)則都是由銀行制定，銀行肯定會通過積分貶值、折扣優(yōu)惠業(yè)務打折等來省錢和降低成本。

據央行數據，截至去年年末，我國信用卡授信總額為4.57萬億元，同比增長31.17%。不過信用卡取現(xiàn)透支，各家銀行收取的費用高低不一。媒體報道，對比14家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，信用卡取現(xiàn)手續(xù)費費率方面，浦發(fā)銀行最高、廣發(fā)銀行、平安銀行次之，分別為3%、2.5%、2.5%。

據測算，不同銀行之間信用卡取現(xiàn)透支收費最大相差30倍，個別銀行免費。建行、民生按取現(xiàn)金額的0.5%收取手續(xù)費，建行最低2元、最高50元，民生銀行1元起步。中行、交行、農行、招行、華夏、郵儲、光大信用卡取現(xiàn)，按取現(xiàn)金額的1%收取手續(xù)費，起步金額在1元到10元之間；中信、興業(yè)費率為2%，20元起步；廣發(fā)費率2.5%，10元起步；浦發(fā)收3%，30元起步，即取100元和1000元的手續(xù)費都是30元。

在郭田勇看來，信用卡刷卡收費差別大是正常的，跟企業(yè)性質和企業(yè)效益有關。不過有網友表示，信用卡刷卡和取現(xiàn)收費高會侵占消費者的利益。

餐飲企業(yè)月營收過百萬仍虧損 呼吁再降刷卡費

在銀行卡刷卡收費下調之時，專家預計，會有越來越多的餐飲企業(yè)安裝POS機。中新網財經頻道走訪多家餐飲企業(yè)和商超，均安裝有POS 機方便顧客刷卡消費。

不過，餐飲企業(yè)感受到的經營壓力仍然不小。國家統(tǒng)計局數據顯示，2013年全國餐飲業(yè)收入累計25392億元，同比增長9%。其中限額以上企業(yè)(單位)餐飲收入累計達到8181億元，同比下降1.8%。我國餐飲業(yè)結束了連續(xù)23年來的兩位數增長，首次出現(xiàn)個位數增長。而北京餐飲業(yè)則20年來首次出現(xiàn)負增長，虧損面達到重點企業(yè)的六成。

盡管餐飲業(yè)刷卡收費下降幅度最大，但是餐飲業(yè)的費率還是最高的。日前媒體報道，有連鎖餐館老板表示，以每月120萬元營業(yè)額計算，稅費支出約14萬元，除了春節(jié)以外每月平均虧損兩三萬元。“如果稅費降低3%或以上，才有望不虧本。”多家餐廳老板表示，最盼望降低銀行刷卡費，呼吁應從“高端消費類”的1.25%降至“民生類”的0.38%。

此前京師范大學經濟與工商管理學院金融系賀力平教授對中新網金融頻道表示，平均1.25%的刷卡費率可能還有下調的空間。他認為對小型企業(yè)，甚至個體經營戶來講，費率哪怕是0.1個百分點，都可能至關重要。

郭田勇也認為，降低銀行卡刷卡費率可以討論。不過他更建議政府為中小企業(yè)，包括餐飲企業(yè)減稅，減稅比降低銀行卡刷卡費率對支持這些企業(yè)的作用更明顯。(中新網財經頻道)