11家金融機構搶灘上海自貿區 融資手段更豐富成本或降低

銀監會29日宣布，批準11家銀行金融機構入駐上海自貿區。企業對自貿區內融資有哪些期待？金融機構入駐自貿區能做哪些金融創新？監管將如何順勢而為？

中國銀行上海市分行相關負責人說，根據該行的客戶調查，企業對自貿區內融資最關心三個問題：融資成本能否降低，融資手段是否創新，融資手續是否簡化。

東方國際物流集團總經理邊杰向記者說，“今年我們在做一個二手船買賣的投資時，在香港的貸款利率不超過3%。如果是在內地貸款，外幣的利率可能不低于4%，人民幣貸款利率則是5.6%。”邊杰表示，自貿區推動金融改革，對企業降低資金成本、提高競爭力將會是直接的幫助。

央行上海總部副主任張新說，未來將在宏觀審慎金融管理框架內、在全國統一部署的框架內穩步推進自貿區利率市場化改革。此外，還將全面簡化自貿區內跨境人民幣業務的流程和手續。

專家表示，利率市場化、手續簡化將給自貿區內企業帶來直接利好。自貿區改革總體方案明確鼓勵“跨境融資自由化”、“跨境融資便利化”，企業融資成本將大大降低。以上海銀行間30天期同業拆放利率(Shibor)為例，目前價格約為5.3%，幾乎是香港的兩倍。

銀行業機構對在自貿區內豐富融資手段、加快金融創新滿懷信心。“自貿區將是考驗國內銀行向現代化商業銀行轉型的里程碑‘拐點’。”中行上海分行行長助理周和華說，隨著利率市場化進程加快，銀行的存貸利差將被攤薄，但自貿區內推進的金融改革，將使銀行在產品組合、產品創新方面大有可為，包括利率、匯率、衍生品創新產品等，綜合資產回報反而會更高。

29日當天，工行、中行、浦發等銀行上海自貿區分行都進行了揭牌，自貿區金融啟動。工行上海自貿區分行當天與伊藤忠、益海嘉里、綜合保稅區聯合發展公司及寶礦控股等客戶簽訂了銀企合作協議，將為客戶提供FTA、FTN、FTI賬戶開戶、資金結算、投資理財、境外融資、債券發行等金融服務。

在農行上海分行行長劉桂平看來，自貿區重要的創新將集中在人民幣資本項目的開放以及跨境金融業務的進一步試點。“未來本外幣、境內外現金管理平臺等資金結算類業務，貿易融資、信貸資產轉讓等融資類業務，外幣類電子商務業務都可能成為自貿區分行的重要創新領域。”

星展銀行中國區董事總經理陳德隆說，為了研究利率市場化、資本項目開放將帶來的新產品新服務，星展銀行成立了專門的項目小組進行研究，在條件具備的情況下，將第一時間在自貿區推出。

首批沒有加入試點的匯豐銀行也對加入自貿區有很大興趣。匯豐亞太區行政總裁王冬勝說，“內地金融市場的進一步開放將在產品創新、企業融資和投資等領域為外資銀行提供發展機遇，匯豐期待參與上海自貿區的試點業務。”

銀監會副主席閻慶民表示，下一步，銀監會將繼續支持銀行業金融機構在自貿區設立。“銀監會將支持符合條件的民營資本在區內設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司；支持符合條件的民營資本參股與中、外資金融機構在區內設立中外合資銀行。另外，在監管和相關制度完善的情況下，允許符合條件的區內中資商業銀行開辦離岸銀行業務；條件成熟時，適時探索有限牌照銀行制度。”

目前，銀監會系統批準工行、農行、中行、建行、交行、招行、浦發銀行及上海銀行設立自貿區分行，批準交銀金融租賃公司籌建自貿區專業子公司，批準花旗、星展等2家外資銀行籌建自貿區支行。

為了適應自貿區經濟金融活動的發展，監管也要隨之調整。上海銀監局局長廖岷說，未來對區內銀行機構的監管指標，比如存貸比、流動性風險管理指標，會根據銀行展業的實際情況進行優化調整。“我們還會對銀行機構監測報表體系的報表內容、報送頻率等作相應調整，以更好地推動區內銀行機構做好風險管理。”

此外，廖岷強調，區內銀行機構需有效防范流動性風險、國別風險、市場風險和交易對手風險等重點風險領域，建立有效防范跨境風險的機制。 (記者蘇雪燕、姚玉潔）