“以房養老”引熱議 專家稱政府應承擔最大養老責任

日前，國務院出臺《關于加快發展養老服務業的若干意見》，明確提出“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”，即房屋所有人將房屋抵押給商業機構，并以此獲得養老服務或收入。如何看待這一“以房養老”模式？試點中需要注意哪些法律問題？9月17日，記者采訪了有關專家。

“‘以房養老’模式的初衷是好的，但應屬無奈之舉。”中國人民大學商法研究所所長劉俊海告訴記者，按照我國婚姻法和社會保障法的規定，老年人喪失勞動能力后，子女有贍養義務；我國社會保障體系中的養老制度，對老年人應該給予應有的保障。一般情況下，老年人無需通過賣房產來養老。不過，如果老年人自愿選擇“以房養老”，可以視為一種新的融資服務，有利于更好地保障老年人生活。

“‘以房養老’模式不能取代其他養老保障手段。婚姻法和社會保障法的承諾不能落空，成年子女的贍養義務不可推卸，國家對老年人的養老保障責任也不應打折扣。”劉俊海提醒說。

中國財稅法研究會會長、北京大學財經法研究中心主任劉劍文持相似觀點。他認為，在面臨老齡化社會時，解決養老問題需要國家、社會、個人共同努力。但在這一過程中，也要進行責任區分。“從長遠發展看，還是應該由政府承擔最大的養老責任。畢竟很多老人沒有房子，如果過分強調‘以房養老’，人們會擔心政府不承擔養老保障責任。”

在劉劍文看來，“以房養老”將對我國文化傳統產生沖擊，“如果單純靠房產養老，不讓子女繼承財產，不符合既有的社會文化心理。”

此前，“以房養老”在北京、上海等地曾有過探索，但效果欠佳。有分析認為，我國現有住宅房屋產權期限為70年是一大障礙。劉俊海表示，“依據我國物權法，商品房的產權是永久的，70年期限是建設用地的使用權。我認為，對個人第一套房產的土地使用權，在70年后應無償續期。”

考慮到“以房養老”可能帶來的經營風險，劉劍文建議由政策性國有銀行來開展相關業務。劉俊海建議由銀監會出臺房產倒按揭的業務指引，對未來的房地產價格變動風險作出預測，讓老年人與銀行多贏共享。(鄭赫南）