“惡意透支”占據信用卡詐騙犯罪“半壁江山”

“接到貴院關于張某信用卡詐騙一案的《檢察建議書》后，我行高度重視，對持卡人申請、辦理信用卡流程進行了進一步的審查，并及時進行風險排查，杜絕犯罪隱患……”近日，天津市濱海新區某銀行向濱海新區大港檢察院寄來一封回復書，對該院此前發出的一份檢察建議進行了及時回應。

“利用銀行在個人信用卡管理”

方面存在的漏洞，被告人張某于2011年至2012年間，用同事和親屬的身份證，在多家商業銀行辦理信用卡，兩年間透支40余萬元，給金融機構造成了巨大損失。”據張某信用卡詐騙案的主辦檢察官介紹，該案數額巨大，但并非個案。“我院近三年的統計數據表明，惡意透支型犯罪已占據信用卡詐騙犯罪的‘半壁江山’，最高詐騙金額達56萬余元，嚴重危害了國家金融機構的資金安全。”

記者了解到，張某信用卡詐騙案移送審查起訴后，大港檢察院結合案件暴露的問題，向相關金融機構及時制發了檢察建議，建議發案銀行進一步加強對信用卡申辦人身份資料的審核，增強對虛假證件的防范能力;進一步加強對申辦人資信的審核，完善擔保制度;進一步加強對銀行業務人員的管理培訓，防止因追求辦卡數量而濫發信用卡的現象發生;進一步加強對信用卡使用過程中還款情況的監控和催繳工作，對惡意透支達到刑事立案標準的，及時向公安機關報案，將風險控制在最低限度，盡量消除信用卡監管盲區。

根據檢察建議，發案銀行目前已對現有信用卡客戶進行了全面梳理，嚴格執行“三親見”制度，完善了風險控制管理制度，以杜絕犯罪隱患。

采訪中，檢察官還提醒廣大民眾，信用卡惡意透支并非小事。根據我國法律規定，信用卡惡意透支額度達到1萬元以上就將被立案追究。因此，公民在辦卡、用卡時一定要量力而為，不可心存僥幸。同時，身份證等個人資料不要輕易透露給別人，以防被不法分子利用。記者張寧　通訊員王瑜施章明