丹麥：“世界最誠信國家”是怎樣煉成的

失信者寸步難行

在丹麥，社會(huì)信用交易非常普遍，與每個(gè)人的日常生活密切相關(guān)，大到銀行貸款買房買車，小到繳電話、水電費(fèi)，都跟信用掛鉤。誠實(shí)守信的人可以暢通無阻，而失信者違法者寸步難行，無法在社會(huì)中立足。因此，不管是個(gè)人還是企業(yè)，都盡可能避免留下負(fù)面信用記錄。

嚴(yán)厲的失信懲罰機(jī)制也有效地制約了違信行為的發(fā)生，讓社會(huì)信用體系發(fā)揮到最大作用。比如，在哥本哈根，一張公交車票價(jià)格為24丹麥克朗(約合4 .3美元)，乘客可以在1小時(shí)內(nèi)乘坐和轉(zhuǎn)乘市內(nèi)的火車、地鐵、公共汽車等各種交通工具，車站沒有檢票口及檢票人員，購票全靠自覺，但是巡查人員有時(shí)會(huì)抽查，一旦被查獲逃票，將被罰款750丹麥克朗(約合133 .3美元)，是車票價(jià)格的30多倍。若兩次催款后仍不交罰款，不僅會(huì)被社會(huì)征信體系記錄在案，而且可能面臨最長兩年的牢獄之災(zāi)。

社會(huì)信用記錄滲入到社會(huì)生活的每個(gè)角落，價(jià)值表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的方方面面。為了有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，商家一般都不愿與有負(fù)面信用記錄的客戶打交道。有負(fù)面信用記錄者，無法貸款買房買車，不能分期付款購物，處處受到制約，想辦任何事都非常困難。信用至上價(jià)值觀反映到社會(huì)的每個(gè)環(huán)節(jié)，只要有一處失信，就會(huì)被轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信。失信代價(jià)太高，你會(huì)得不償失。

從社會(huì)體系上來說，每名丹麥居民都擁有一個(gè)獨(dú)一無二的個(gè)人身份信息號(hào)碼(C P R num ber，俗稱“黃卡號(hào)”)，相當(dāng)于中國的個(gè)人身份證號(hào)。居民“黃卡”是數(shù)字化、信息化極高的個(gè)人身份證明，銀行賬號(hào)、稅號(hào)、信用卡號(hào)、電話號(hào)碼、社會(huì)醫(yī)療保障號(hào)等與個(gè)人利益密切相關(guān)的信息都和“黃卡號(hào)”掛鉤。有了這個(gè)號(hào)碼，相關(guān)部門就可以追本溯源、順藤摸瓜，查詢到當(dāng)事人的個(gè)人信息、繳稅記錄、信用記錄、犯罪記錄、甚至醫(yī)療記錄，等等。

丹麥的政府、銀行、商家等都是獨(dú)立的征信機(jī)構(gòu)的注冊用戶。各類用戶只要在電腦上登陸征信系統(tǒng)，輸入其目標(biāo)客戶的黃卡號(hào)，就可以在線查詢到相關(guān)信用記錄，非常便捷。

舉例來說，如果你想成為電話公司的客戶，電話公司就需要先調(diào)取你的信用信息，那么，電話公司作為征信機(jī)構(gòu)的注冊用戶，就可以調(diào)閱你的信用記錄。只要在電腦上輸入你的黃卡號(hào)，你的誠信度就一覽無余。丹麥不少電話公司都是采取先使用后付費(fèi)的結(jié)算方式，在吸納新用戶之前，電話公司都會(huì)通過黃卡號(hào)查詢新用戶的誠信檔案，看是否有負(fù)面記錄。如果發(fā)現(xiàn)有，則會(huì)拒絕申請者的要求。

與此相對(duì)應(yīng)，丹麥的企業(yè)也都有一個(gè)工商注冊號(hào)(CV R num ber)，也是其增值稅號(hào)、雇傭員工號(hào)、進(jìn)出口稅號(hào)。企業(yè)的失信行為也跟其工商注冊號(hào)掛鉤，被R K I數(shù)據(jù)庫收錄。一旦被記錄在案，企業(yè)不僅不能獲得銀行貸款，而且很難再與別的企業(yè)開展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。